Переводы через карты уже давно стали распространённым способом перевода денег — на праздник другу, возврата долга или оплаты услуг.
Однако многие не догадываются, что комментарий к переводу может стать источником серьёзных проблем. Банки всё чаще блокируют счета из-за «неправильных» описаний в назначении платежа. Это связано с усилением контроля в рамках борьбы с отмыванием денег и налоговыми нарушениями.
Когда комментарий необходим, а когда нет
В большинстве случаев поле «сообщение получателю» можно оставить пустым — особенно, если переводите средства родственникам или друзьям.
Тем не менее, если вы оплачиваете услуги индивидуального предпринимателя, самозанятого или официальные счета, правильная формулировка поможет избежать недоразумений и станет доказательством в случае налоговых споров. Для возврата долгов или безвозмездных переводов краткая и ясная подпись также может быть полезной: она демонстрирует законность и прозрачность операции.
Слова-триггеры, которых стоит избегать
Банковские учреждения автоматически анализируют комментарии и ищут «небезопасные» слова и фразы. Особое внимание вызывают:
- «Оплата услуг», «товар», «заработок» (особенно при регулярных переводах между физическими лицами)
- Слова, связанные с наркотиками, оружием, азартными играми, криптовалютами, взятками
- Шутливые фразы, такие как «откат за пятёрку», «заложено на кладбище», «для бомбы»
Даже неверные данные получателя, если они не соответствуют владельцу карты, могут привести к блокировке.
Простые правила для безопасного комментария
- Личные переводы между счетами: «Перевод собственных средств»
- Друзья и родственники: «Подарок», «Возврат долга», «Помощь»
- Оплата услуг: конкретно — «Оплата ремонта», «Аренда за апрель», или ссылка на договор
- Погашение кредита: обязательно указывайте ФИО заёмщика и данные договора
Главное — избегать двусмысленностей и по возможности предоставить максимум подтверждающей информации.
Что делать, если карту всё же заблокировали
- Связаться со службой поддержки банка как можно быстрее.
- Предоставить документы, подтверждающие легальность перевода: договоры, квитанции, переписку.
- После проверки банк должен снять ограничения, если нарушение не подтвердится.
Такой подход поможет безопасно переводить деньги и снизит риск неожиданной блокировки счета
Фото: sibkray.ru
