pexels
Переводы по карточкам давно стали обыденным способом отправки денег — будь то поздравление друга, возврат долга или оплата услуг.
Тем не менее, многие люди не осознают, что комментарий к переводу может вызвать серьёзные проблемы: банки всё чаще блокируют счета из-за «неправильных» формулировок в назначении платежа. Это связано с усиливающимся контролем в рамках борьбы с отмыванием денег и налоговыми правонарушениями.
В большинстве случаев заполнение поля «сообщение получателю» является необязательным, особенно при переводах друзьям или родственникам. Однако при расчетах с индивидуальными предпринимателями, самозанятыми или за официальные услуги правильный комментарий поможет избежать недоразумений и станет доказательством в случае налоговых споров. Для безвозмездных переводов или возврата долгов краткая и ясная формулировка может стать «спасательным кругом» в случае возникновения вопросов.
Банки в России обязаны соблюдать закон №115-ФЗ, касающийся противодействия легализации доходов, и для этого они автоматически анализируют комментарии к переводам. Банковские системы выявляют ключевые слова и фразы, которые могут указывать на подозрительную деятельность. По словам Оксаны Коханюк из ПАО «Росдорбанк», если в тексте платежа обнаруживаются стоп-слова, перевод попадает под пристальное внимание службы безопасности, и часто — на блокировку.
Особое внимание привлекают такие слова, как «оплата услуг», «товар», «заработок», особенно если перевод осуществляется между физическими лицами и происходит регулярно. Банки могут заподозрить нелегальную деятельность и передать информацию в налоговые органы. Запрещены также слова, связанные с наркотиками, оружием, взятками, криптовалютами и азартными играми. Даже шутливые комментарии, такие как «откат за пятёрку», «заложено на кладбище» или «для бомбы», могут привести к автоматической блокировке счета. Важно избегать указания чужих данных получателя, если они не совпадают с владельцем карты.
Для безопасного оформления комментариев специалисты рекомендуют следующее: при переводах между своими счетами можно оставить поле пустым или написать «перевод собственных средств». Для друзей и родственников подойдут нейтральные формулировки, такие как «подарок», «возврат долга» или «помощь». Оплата услуг требует большей конкретики — например, «оплата ремонта», «аренда за апрель» или ссылка на договор. При погашении кредита обязательно указывайте ФИО заёмщика и данные договора. Главное — избегать двусмысленностей и по возможности предоставлять максимум подтверждающей информации.
Если карту всё же заблокировали, необходимо незамедлительно обратиться в службу поддержки банка для выяснения причин. Для разблокировки потребуются документы, подтверждающие легальность перевода: договора, квитанции, переписка. После проверки банк должен снять ограничения, если нарушение не подтверждается.
https://progorodnn.ru/news/139061
