Переводы через карточки стали обыденным методом пересылки средств друзьям, родственникам или для оплаты различных услуг.
На первый взгляд, это простая процедура — но иногда комментарии к платежу становятся причиной необоснованных проблем. В России финансовые учреждения всё чаще блокируют счета клиентов из-за «неуместных» комментариев к переводам. Это связано с ужесточением контроля согласно закону №115-ФЗ о противодействии отмыванию денег: автоматизированные системы моментально реагируют на подозрительные выражения.
Когда комментарий имеет значение
Заполнение поля «сообщение получателю» не обязательно, если деньги отправляются знакомым или членам семьи. Однако при оплате услуг самозанятых, индивидуальных предпринимателей или в рамках официальных расчетов комментарий может оказаться важным доказательством в спорных ситуациях — например, при налоговой проверке или возврате долга. Даже обычная фраза, такая как «возврат», помогает банку понять назначение перевода и избежать ненужных вопросов.
Какие слова могут вызвать подозрения
Автоматические системы уделяют особое внимание стандартным фразам, таким как «оплата услуг», «товар», «заработок», особенно если переводы происходят регулярно между физическими лицами. Банк может заподозрить наличие скрытого бизнеса и автоматически передать информацию в налоговые органы.
Полный запрет установлен на комментарии с намёками на:
- наркотики, оружие, азартные игры;
- криптовалюты и коррупцию;
- шутливые фразы, такие как «откат за пятёрку», «на бомбу», «заложено на кладбище».
Даже безобидная шутка в 2025 году могла стать основанием для немедленной блокировки счета.
Как безопасно оформлять переводы
- Собственные средства: «перевод собственных средств» или оставьте поле пустым.
- Друзья и родственники: «подарок», «помощь», «возврат долга».
- Оплата услуг: максимально подробно — «аренда за сентябрь», «оплата ремонта по договору».
- Переводы по кредитам: обязательно указывайте ФИО заемщика и номер договора.
Четкая и прямолинейная формулировка снижает вероятность подозрений и блокировки.
Что делать в случае блокировки счета
Не теряйте время: немедленно обращайтесь в службу поддержки банка, уточняйте причину блокировки и предоставляйте документы, подтверждающие законность перевода — это могут быть:
- контракт или соглашение;
- чек или квитанция;
- переписка с получателем.
Большинство случаев решается после проверки, и ограничения снимаются, если нарушения не подтвердятся
Фото: sibkray.ru
