Центральный банк России внедрил новые регламенты для коммерческих банков, которые теперь обязаны внимательно отслеживать операции с наличными, чтобы предотвратить легализацию преступных доходов.
На что будут обращать внимание банки
Финансовым учреждениям следует особенно тщательно проверять внесение наличных на счета клиентов — как через кассу, так и через банкоматы. Новые регламенты акцентируют внимание на нескольких ключевых сценариях:
- Внесение наличных, превышающих доход клиента
Если сумма внесенных средств заметно превышает среднемесячный доход клиента, банк должен обратить на это внимание. Несоответствие может свидетельствовать о скрытых источниках дохода, что требует дополнительных проверок. - Погашение кредитов и займов наличными
Особое внимание уделяется случаям, когда клиент вносит средства для закрытия долгов. Если источник средств вызывает подозрения или клиент относится к группе повышенного риска, банк обязан выяснить, откуда эти деньги. - Внесение наличных третьими лицами
Когда на счет клиента вносят средства посторонние лица без очевидных связей с клиентом (родственные или деловые), это также считается подозрительной операцией. Такие ситуации требуют тщательного расследования для исключения попыток обойти контроль. - Покупка иностранной валюты за наличные
Если источник наличных вызывает сомнения, банк должен провести детальный анализ как операции, так и клиента.
Что банки могут требовать от клиентов
При обнаружении хотя бы одного из указанных признаков финансовое учреждение обязано усилить контроль. Это включает:
- проверку информации о клиенте и его деятельности;
- анализ связей с представителями, выгодоприобретателями и конечными бенефициарными владельцами;
- запрос дополнительных документов, подтверждающих законность источника денежных средств.
По данным «Российской газеты», банки имеют право запросить справки, контракты или другие подтверждающие документы, которые объясняют характер и цели операций.
Зачем это нужно
Цель новых требований — сделать финансовые потоки более прозрачными и снизить риски отмывания денег на территории России. Для клиентов это означает, что при внесении крупных сумм или проведении необычных операций стоит заранее подготовить документы, подтверждающие легальность дохода, чтобы избежать задержек или дополнительных проверок
Фото: sibkray.ru