Такие меры вводятся для уменьшения рисков вовлечения банков в операции по отмыванию доходов.
ЦБ РФ представил рекомендации для кредитных учреждений, направленные на снижение рисков участия банков в легализации доходов, полученных незаконным путём.
В этом документе особое внимание уделяется контролю за определёнными видами операций с наличными.
Прежде всего, акцент делается на операциях, когда юридические лица или иностранные структуры без юридического статуса значительно увеличивают объём внесённых наличных по сравнению с их обычными действиями.
Регулятор также обращает внимание на внесение средств, происхождение которых вызывает сомнения или подтверждено недостаточно.
Банкам рекомендуется следить за операциями физических лиц, когда сумма внесения значительно превышает их среднемесячный доход, а также за внесениями наличных для погашения кредитов и займов, если клиент имеет высокий уровень риска подозрительных операций и происхождение средств не установлено.
Особое внимание следует уделять внесению третьими лицами наличных на счет клиента при отсутствии информации о взаимосвязях между ними, а также покупке иностранной валюты за наличные с сомнительным источником происхождения.
Если совпадает несколько признаков операций, банк обязан «обеспечить повышенное внимание к клиенту», что включает в себя углублённую проверку информации о деятельности клиента, его представителях и выгодоприобретателях, а также запрос дополнительных документов о целях и характере операций.
Регулятор рекомендует использовать открытые источники, включая социальные сети, для выявления принадлежности клиента к категориям лиц с повышенными рисками, таким как должностные лица федеральных органов власти, органов местного самоуправления или государственных корпораций, а также их окружение.
Банки должны реализовывать предусмотренное законом № 115-ФЗ право на установление источников происхождения наличных средств клиентов, учитывать эти данные при оценке рисков и при необходимости классифицировать операции как подозрительные для своевременного информирования уполномоченных органов.
Источник
