Центральный банк России презентовал на общее обсуждение проект изменений в методику определения показателя долговой нагрузки (ПДН).
Данный показатель, который иллюстрирует соотношение ежемесячных выплат по займам к доходу заемщика, имеет решающее значение при одобрении заявок. В соответствии с действующими нормами, максимальное значение ПДН не должно превышать 50%.
Какие изменения планирует внедрить регулятор?
Ключевым изменением станет введение дисконтирующего коэффициента в размере 10% при оценке доходов клиентов по упрощенной методике. Это подразумевает, что при расчетах платежеспособности будет учитываться лишь 90% от заявленного дохода.
Существенные изменения коснуться и списка документов, необходимых для подтверждения финансового положения:
- Исключаются выписки по счетам с поступлениями, не связанными с официальной заработной платой, пенсиями, социальными пособиями или доходами от аренды недвижимости
- Запрещено использовать справки о доходах индивидуальных предпринимателей, выданные самим себе
- Отменяется модельный подход к расчету доходов для зарплатных клиентов, который учитывал возможные неофициальные источники
Как будет проводиться оценка доходов в новых условиях?
Банкам будет предписано самостоятельно формировать выписки по счетам клиентов для кредитного анализа. В случае отсутствия полной информации о доходах использование любых модельных методов расчета среднемесячного дохода станет невозможным.
Особое внимание будет уделено процедуре уведомления: с 2026 года будет запрещено применять электронные носители для информирования клиентов о использовании модельных подходов.
Значительным нововведением станет автоматическое приравнивание ежемесячных кредитных выплат заемщика к его среднему доходу в ситуациях, когда клиент отказывается предоставить доступ к своей кредитной истории.
Когда новые правила начнут действовать?
Поэтапное внедрение изменений запланировано на 2026 год:
- Основные положения вступят в силу с 1 апреля
- Некоторые нормы начнут действовать с 1 июля
Эти меры направлены на повышение точности оценки реальной платежеспособности граждан и снижение рисков чрезмерной долговой нагрузки в экономике
Фото: sibkray.ru
