С 1 января 2026 года начинают действовать новые правила, установленные Банком России, для борьбы с мошенническими действиями.
Список признаков несанкционированного перевода средств увеличен с текущих показателей до 12 критериев, включая два специальных для операций с цифровым рублем.
Основные изменения:
- Цепочка переводов через СБП
- Перевод себе на сумму ≥200 000 рублей через СБП
- Следующий перевод получателю, с которым не было операций в течение последних 6 месяцев
- Расширенные базы данных
- Получатель зарегистрирован в базе Банка России по случаям несанкционированных переводов
- Наличие получателя в ГИС, занимающейся противодействием киберпреступности
- Поведенческие аномалии
- Использование нового устройства для перевода
- Операции в непривычное время или нестандартные суммы
- Серии из более чем 5 операций подряд
- Увеличение времени обработки запроса в банкомате
- Кибербезопасность
- Обнаружение вредоносного программного обеспечения
- Смена номера телефона в банковском кабинете за 48 часов до перевода
- Изменение настроек устройства
- Коммуникационные риски
- Необычные телефонные переговоры с банком
- Подозрительные сообщения в мессенджерах или email
- Массовая рассылка SMS, включая сообщения от государственных служб
- Подозрительные схемы
- Попытка внесения наличных с использованием цифровой карты в течение 24 часов после трансграничного перевода свыше 100 000 рублей
Важно: Перевод может считаться несанкционированным не только при отсутствии согласия клиента, но и при получении согласия обманным путем или злоупотреблении доверием.
Новые меры помогут кредитным организациям быстрее выявлять и блокировать подозрительные операции, обеспечивая дополнительную защиту средств граждан. Финансовым учреждениям рекомендовано адаптировать свои системы мониторинга к новым требованиям до конца 2025 года
Фото: sibkray.ru
