Этим летом в России начинают действовать новые нормы для денежных переводов между физическими лицами.
Эти изменения не затронут всех сразу, однако могут повлиять на любого — особенно если вы активно используете банковские приложения, электронные кошельки и маркетплейсы.
Разберёмся, что именно изменится, кого это затронет и как избежать неприятностей.
Какова причина этих изменений?
Причина довольно простая: существует большое количество мошенников и теневых операций. Онлайн-переводы долгое время были удобным способом не только отправить деньги другу, но и обналичить средства, полученные «в серую». Государство решило усилить контроль, при этом сделав это поэтапно, в зависимости от суммы перевода и уровня верификации пользователя.
Как будут функционировать переводы в новом формате?
Изменения классифицируют переводы между физическими лицами на три категории — в зависимости от суммы.
До 15 000 рублей — без изменений
- Для небольших переводов всё останется по-прежнему.
- Используются номер телефона, электронная почта или QR-код.
- Подтверждение личности не требуется.
Но есть нюанс:
Если ваш счёт начнёт вызывать подозрения — например, на него стабильно приходят десятки переводов от различных людей — платёжная система может временно ограничить действия и запросить проверку.
От 15 001 до 100 000 рублей — требуется идентификация
Предположим, вы покупаете холодильник с рук или помогаете родственнику с оплатой медицинских услуг. В этом случае без подтверждения личности не обойтись. Необходимы:
- данные паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС либо иные официальные сведения.
Для чего это нужно? Чтобы вы и ваш собеседник знали: деньги отправляются не в «серую зону», а реальному человеку.
Свыше 100 000 рублей — строгий контроль
Это уже считается переводом повышенного риска. Придётся пройти полную верификацию:
- скан паспорта,
- фото с документом в руках,
- в некоторых случаях — короткое видео или живое подтверждение личности.
Речь идёт о крупных сделках: покупка автомобиля, недвижимости, инвестиции в дорогую технику и т. п. Да, это может показаться избыточным, но банки и платёжные платформы перестраховываются не просто так — они также несут свои риски.
Что это подразумевает для вас?
На первый взгляд — стало сложнее. Но на самом деле — это стало прозрачнее и безопаснее. Чем выше сумма — тем более тщательная проверка. Это распространённая практика, и в Европе, и в США всё работает по аналогичным схемам.
Чтобы не тратить время:
- перед крупным переводом уточните лимиты и требования в вашем банке;
- заранее подготовьте документы, если сумма близка к пороговой;
- обращайте внимание на уведомления от платёжных сервисов.
Главное: будьте внимательны
Если вы редко отправляете крупные суммы — для вас почти ничего не изменится. А тем, кто регулярно переводит 20, 50, 100 тысяч рублей — стоит подготовиться заранее.
И помните: эти меры направлены не на усложнение, а на защиту. Бывали ситуации, когда дополнительная проверка спасала людей от перевода денег мошенникам.
Кратко:
- До 15 000 ₽ — всё по-прежнему
- От 15 001 до 100 000 ₽ — требуется идентификация
- Свыше 100 000 ₽ — полная проверка личности
Эти правила — шаг к более безопасной цифровой среде. Хотя они требуют немного больше внимания — зато помогут сохранить как деньги, так и спокойствие
Фото: sibkray.ru
