По информации журналистов, это связано с изменениями в «антиотмывочном» законодательстве.
Россияне сообщают о многомесячной блокировке банковских счетов
Граждане России всё чаще сталкиваются с длительными блокировками средств на своих банковских картах.
В некоторых случаях доступ к деньгам ограничивается на срок более месяца, а в отдельных случаях — на несколько месяцев.
Согласно данным «Известий», причиной таких задержек становятся операции, вызывающие у банков подозрения. Это может быть как покупка в магазине с использованием перевода, так и ряд транзакций между друзьями.
Кредитные учреждения объясняют свои действия борьбой с теневыми схемами и отмыванием денег через подставных лиц, именуемых дропперами. В результате проверки могут затянуться, и клиенты оказываются без доступа к своим основным средствам.
Например, в одном случае под блокировку попала пенсия, которую человек не мог вывести из-за приостановки доступа к счёту.
Наибольшее количество жалоб поступило на сервис «МТС Деньги», где зафиксированы случаи удержания средств до полугода. С аналогичными трудностями сталкивались клиенты ВТБ — некоторые из них ожидали разблокировки своих счетов от четырех до шести месяцев.
Жалобы также поступали от клиентов Газпромбанка, включая получателей заработной платы, чьи средства были заморожены на длительный срок.
Специалисты отмечают, что процесс разблокировки может занять недели, так как требует многоступенчатой проверки и подтверждения законности поступлений.
Как пояснили представители ВТБ, сложность и длительность процедуры часто связаны с тем, что клиенты не предоставляют все необходимые документы или делают это с опозданием.
К кому может прийти налоговая?
Налоговые органы могут обратить внимание на финансовую активность граждан, когда возникают подозрения в укрытии доходов.
Как сообщает руководитель налоговой практики Екатерина Болдинова в разговоре с Е1, одной из распространённых ситуаций является сдача недвижимости в аренду без уплаты соответствующих налогов. В таких случаях налоговая служба имеет право начать проверку.
Причиной для разбирательства могут стать даже денежные переводы между близкими родственниками, особенно если на них обращает внимание банк или поступает официальный запрос от ФНС.
При этом, как отмечает эксперт, прозрачность назначения перевода существенно снижает риск претензий.
Комментарий к переводу с указанием его цели, например, «сбор на подарок Ивановой», поможет при возможной проверке, сделав операцию понятной для контролирующих органов.
Болдинова подчёркивает, что распространённые в интернете заявления о том, что налог с любого перевода будет удерживаться автоматически, не соответствуют действительности. По её словам, никаких новых норм, обязывающих платить НДФЛ с каждого поступления на счёт, не вводилось.
«Никто не будет взыскивать налог с любого перевода в автоматическом порядке. Закон этого не требует. Доходами для целей налогообложения по-прежнему считаются денежные или натуральные выгоды, полученные в результате продажи товаров, оказания услуг или выполнения работ», — заявила Болдинова.
Безвозмездные переводы, такие как подарки, а также возвраты по ранее выданным займам не подлежат налогообложению.
Кому нужно платить налог и как это сделать?
Повторим, что получение доходов от аренды, консультаций и других видов деятельности требует от граждан самостоятельного декларирования и уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
«Если физическое лицо получает на свой банковский счёт деньги за оплату товаров, работ, услуг, то, конечно, у него возникает объект налогообложения. Так, если вам на карту перевели вознаграждение за консультацию и арендную плату за квартиру, то с этих денежных средств вы обязаны уплатить НДФЛ в бюджет. Эти правила действовали всегда, они не менялись», — подчеркивает эксперт.
Для выполнения налоговых обязательств необходимо до 30 апреля года, следующего за годом получения дохода, подать декларацию в налоговую службу. Срок уплаты самого налога установлен до 15 июля. Оплата производится через пополнение единого налогового счёта, привязанного к налогоплательщику.
Если налог не был уплачен, а информация о полученных доходах поступила в ФНС, процедура взыскания начинается с направления официального требования предоставить пояснения. В некоторых случаях граждан вызывают лично для дачи объяснений.
Если ответы не удовлетворяют налоговую инспекцию, может быть назначена камеральная проверка.
По её результатам составляется акт, в котором указаны предполагаемые доначисления налога и возможные штрафы. Санкции за непредоставление декларации составляют 5% от суммы НДФЛ, которую следовало бы уплатить, но не более 30% и не менее 1000 рублей.
Гражданин имеет право не согласиться с выводами налогового органа и подать письменные возражения на акт в течение одного месяца.
Также можно заявить о наличии смягчающих обстоятельств. Рассмотрение возражений происходит с участием налогоплательщика, и на его основании принимается решение.
Тем не менее, даже после вынесения решения у гражданина остаётся возможность его обжаловать в вышестоящем налоговом органе. На этот процесс отводится ещё один месяц.
До завершения обжалования решение не вступает в силу, а взыскание налогов не производится. Только после завершения рассмотрения жалобы начинается процедура взыскания начисленных сумм.
В России ведётся борьба с дропперами
Госдума РФ приняла закон, вводящий уголовную ответственность за участие в схемах с дропперами. Эти лица осознанно предоставляют свои банковские карты, счета или электронные кошельки для совершения финансовых преступлений.
Законопроект прошёл сразу второе и третье чтения 17 июня.
Новые нормы предусматривают до шести лет лишения свободы и штраф до одного миллиона рублей для тех, кто передаёт платёжные средства третьим лицам за вознаграждение или самостоятельно участвует в подозрительных транзакциях.
В отдельных случаях, например, при передаче доступа к счёту или карте с корыстной целью, возможен срок лишения свободы до трёх лет.
По информации Банка России, каждый месяц в таких схемах участвуют около 80 тысяч человек, и значительная часть из них — граждане других стран.
В «Сбере» сообщили, что за 2024 год через подобные преступные схемы прошло около двух миллионов россиян, причём примерно 60% из них — молодые люди, стремящиеся к лёгкой наживе.
Ранее официальный представитель МВД РФ Ирина Волк сообщала о том, что мошенники активно вербуют подростков и детей, предлагая им сдавать свои аккаунты в аренду.
Для этого используются мессенджеры, игровые чаты, а также сообщества, посвящённые популярным блогерам и мероприятиям. Преступники часто представляют такую аренду как «безопасный и законный способ заработка», что вводит несовершеннолетних в заблуждение.
Источник: topnews.ru
