С 22 июля Центральный банк продолжает снижение ключевой ставки — уже устоявшаяся практика, которая активно развивается к середине лета.
В настоящее время ставка составляет 21%, и именно она определяет уровень ставок по кредитам и депозитам. Но что это означает для простых россиян с накоплениями и долгами?
Почему ставки снижаются и почему кредиты не становятся доступнее?
Снижение ставки указывает на снижение инфляции и уменьшение спроса на кредиты. В теории это должно сделать займы более доступными и увеличить объем кредитования. Однако на практике банки продолжают удерживать высокие процентные ставки по кредитам, а доходность по депозитам падает и часто едва покрывает инфляцию.
Для сравнения: в соседнем Казахстане вклады предлагают до 18% годовых, в то время как в России доходность по вкладам крупных банков едва превышает уровень инфляции, который ожидается в конце года на уровне 7-8%. Это вызывает недоумение и недовольство у многих вкладчиков, особенно у пенсионеров, чьи сбережения постепенно теряют свою покупательную способность.
Как это влияет на вкладчиков?
- Доходность депозитов снижается. Ставки по вкладам уменьшаются, и разрыв между инфляцией и доходностью увеличивается.
- Банки предлагают «бонусные» вклады, которые могут выглядеть привлекательно, но требуют подключения платных услуг, оформления карт или перевода зарплаты. После вычитания комиссий фактический доход часто оказывается ниже заявленного.
- Автоматическое продление вкладов может быть рискованным, поскольку банк может понизить ставку без предварительного уведомления. Лучше лично обратиться в отделение перед продлением.
Что насчет кредитов?
Кредиты для большинства остаются дорогими. Несмотря на снижение ключевой ставки, банки не спешат снижать процентные ставки по займам для обычных клиентов. Это связано с экономической неопределённостью и стремлением банков минимизировать риски.
Как россиянам управлять своими накоплениями?
- Проверять реальную доходность вкладов с учетом комиссий и условий.
- Не полагаться на автоматическое продление депозитов без предварительной проверки условий.
- Рассматривать диверсификацию: вклады в разные банки, облигации, инвестиционные инструменты — хотя выбор пока ограничен.
- Помнить, что ключевая ставка ЦБ влияет не только на кредиты, но и на обесценивание накоплений.
Итог
Центральный банк балансирует между контролем инфляции и стимулированием экономического роста. Пока ситуация не изменится кардинально, россиянам следует внимательно относиться к своим сбережениям, искать лучшие условия и быть готовыми к тому, что доходы от вкладов будут ниже ожидаемых. Кроме того, не стоит рассчитывать на резкое улучшение условий по кредитам до конца года.
Если у вас есть накопления — не откладывайте проверку условий своих вкладов и кредитов. Ставки меняются, и от ваших действий зависит, насколько выгодно сохранить и приумножить свои средства
Фото: sibkray.ru
