При пропуске очередной даты формируется просрочка, последствия которой могут существенно различаться в зависимости от того, на какой период заемщик задержал платеж. istockphoto.com
Просрочка по кредиту не всегда ведет к серьезным последствиям, отметила декан юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Гульнара Ручкина. Ключевым фактором является продолжительность нарушения графика платежей.
«Оптимально, конечно, стараться избегать просрочек по кредиту, — подчеркивает эксперт. — Однако жизненные обстоятельства могут быть различными, и иногда не удается вовремя сделать очередной платеж, и тогда многое будет зависеть от длительности просрочки. В любом случае заемщику не следует игнорировать звонки и сообщения кредитора. Поддерживая контакт, даже в сложной ситуации можно найти приемлемое решение».
К кредитному договору обязательно прилагается график платежей, который определяет даты, когда заемщик должен вносить очередной платеж на погашение долга, и его размер. При пропуске очередной даты формируется просрочка, последствия которой могут заметно варьироваться в зависимости от срока задержки платежа заемщиком.
«Если задержка составляет один-три дня, банки обычно проявляют лояльность к клиенту, — отметила Ручкина. — Заемщик может просто забыть о платеже, поэтому менеджеры свяжутся с ним по телефону или отправят СМС. Если после этого клиент быстро выполнит свои обязательства, то техническая просрочка, как правило, не повлияет на него, и информация в кредитное бюро не поступит. Тем не менее, штраф все же будет применяться — за каждый день просрочки банк начисляет штраф в размере 20% годовых от суммы долга».
Всем и каждому. Три причины регулярной проверки своей кредитной истории Подробнее
Если несколько дней прошли, а платеж так и не поступил, то отношение банкиров изменится, и они поймут, что проблема не в забывчивости клиента.
«При просрочке на неделю лояльность банка к клиенту снижается, — говорит эксперт. — В этом случае, помимо начисления штрафов и пени, к процессу подключаются различные службы банка для взыскания платежей. Заемщику будут активно звонить и выяснять причины просрочки. Информация о нарушении графика платежей с вероятностью 99% попадет в кредитную историю заемщика, что негативно скажется на возможности получения нового кредита в будущем».
Если беседы в течение двух-трех недель не дают результатов, и просрочка становится длительной, банк начнет активные действия.
Жить на свои. Названы три причины, из-за которых стало сложнее взять кредит Подробнее
«Более серьезные по времени просрочки могут иметь серьезные последствия, — предупреждает Ручкина. — Задержка платежа на один-два месяца и более может привести к судебным разбирательствам, в рамках которых банк будет добиваться взыскания задолженности. В таком случае кредитная история должника будет испорчена, и получить новый кредит в будущем станет практически невозможным. Тем не менее, даже в такой ситуации многое зависит от поведения заемщика — если он не скрывается и поддерживает конструктивный диалог с банком, можно обсудить, например, реструктуризацию кредита».
Ранее экономист, член экспертного совета при комитете Госдумы по финансовому рынку Станислав Паулаускас рассказал, кто с 1 октября сможет воспользоваться кредитными каникулами.
