При масштабном ремонте, затрагивающем сотни метров отделки или дорогие материалы, следует рассмотреть вариант кредита под залог недвижимости. istockphoto.com
Финансировать ремонт жилья можно через банковские учреждения тремя основными способами, пояснил строительный эксперт Федор Васильев. Если накоплений недостаточно, можно выбрать один из предложенных вариантов. Однако банк может выдвинуть дополнительные требования.
Способ 1. Потребкредит
Ремонт квартиры чаще всего осуществляется с помощью потребительских кредитов. Эти кредиты оформляются быстро и не требуют залога, но за скорость приходится платить более высокую процентную ставку, в диапазоне 20-24% и выше. Такие займы удобно использовать для получения суммы от 300 до 700 тыс. руб. на материалы или оплату услуг бригады.
«Банк, как правило, не требует предоставления смет и договоров, деньги можно расходовать по своему усмотрению, — отмечает эксперт. — Но стоит помнить о законодательных нормах: в договоре обязательно указывается полная стоимость кредита, и заемщик имеет право на досрочное погашение без штрафов. С сентября 2025 года вступило в силу новое правило: по крупным займам банк обязан предоставить период размышлений — два дня, в течение которых клиент может отказаться от кредита до получения средств. Это правило также распространяется на ремонт».
Покраска, обои, штукатурка. Какова стоимость приведения в порядок стен в 2025 Подробнее
Способ 2. Кредит под залог недвижимости
Если ремонт масштабный и речь идет о больших объемах отделки или дорогостоящих материалах, целесообразнее рассмотреть кредит под залог недвижимости. В этом случае можно получить значительно большую сумму, чем при потребительском кредите. Но условия будут строже: в случае задержки платежей по кредиту, банк может выставить квартиру или дом на торги. Тем не менее, для семьи, которая решила вложить несколько миллионов в капитальный ремонт, этот вариант зачастую оказывается единственным доступным.
В договорах такого типа банки чаще требуют подтверждения целевого использования средств: сметы, контракты с подрядчиками, акты выполненных работ. Это также удобно с точки зрения налогов. Если квартира была куплена без отделки, затраты на ремонт можно включить в имущественный вычет.
Где подвох? Как покупателю жилья определить, что у застройщика возникли проблемы Подробнее
Способ 3. Ипотека
Особый случай — индивидуальные дома. Если строительство еще не завершено, внутреннюю отделку можно финансировать через ипотечные программы. Кредит предоставляется траншами, по конкретным этапам — стены, кровля, коммуникации, отделка. Банки требуют смету и контракты с подрядчиками, а средства перечисляются исполнителям безналично.
«Такой вариант более сложен, но процентная ставка будет ипотечной, а не потребительской, — уточнил эксперт. — Например, если дом строится по программе «Семейная ипотека», ставка составит 6%. Но если речь идет о ремонте уже готового дома, то юридически он приравнивается к ремонту квартиры: в этом случае снова используются потребительский кредит или заем под залог».
