Банки могут объяснять подросткам, как защитить себя от преступников. istockphoto.com
При переводе денег подростку может быть отказано, если банк сочтет, что ребенок находится под влиянием мошенников. Какие еще рекомендации могут быть у банков, рассказала доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили.
Ранее Центральный банк выпустил список советов для банков. В этом документе считают, что данные правила помогут в борьбе с вовлечением подростков в дропперские схемы, отмывание доходов и нелегальную предпринимательскую деятельность.
Правило первое
Центробанк советует информировать подростка о рисках и последствиях, которые могут его подстерегать, если он поддастся на уговоры мошенников и согласится участвовать в их схемах. Кроме того, банки могут объяснять несовершеннолетним клиентам, как защитить себя от преступников, — например, не делиться своими личными данными, не передавать свою платежную карту и не отправлять деньги незнакомцам.
Чем опасна оплата переводом на карту, а не через терминал? Подробнее
Правило второе
Банк России предлагает уточнить в правилах признаки, по которым можно будет установить, что подросток стал частью преступной схемы.
«Антифрод-системы банков уже давно анализируют поведение своих клиентов, — отмечает Валишвили. — Например, у банка могут быть основания полагать, что ребенка используют как дроппера, и через его карту „отмывают“ деньги, если ему приходят значительные суммы от различных людей».
Правило третье
Банкам предлагается внести в договоры пункт о том, что родители ребенка будут дополнительно уведомлены о выдаче карты и операциях по ней. Чтобы избежать подозрений в том, что несовершеннолетний попал в ловушку мошенников, ему можно предложить предоставить банку данные тех родственников и близких, от которых на карту могут поступать переводы и кому он сам может отправлять деньги.
Как банки уведомляют о блокировке счета? Подробнее
Правило четвертое
«Банкам также рекомендовано установить лимит в 100 тыс. руб. в месяц на зачисление денег от отправителей, о которых подросток заранее не уведомил, — подчеркивает Валишвили. — Это должно стать еще одной мерой в борьбе с дропперством. Сумма, впрочем, может быть и меньше — многие молодые люди все-таки не тратят много денег с банковских карт».
Правило пятое
Операциям с крупными суммами банки также будут уделять особое внимание. Например, если окажется, что ребенку поступают значительные суммы от незнакомых лиц или он переводит им большие деньги, банк может связаться с родителями и уведомить их о таких операциях. А если кредитная организация заподозрит, что сделки осуществляет не сам подросток или он находится под влиянием мошенников, в операции могут отказать.
