Использованный маткапитал не предоставляет „иммунитета“ от кредиторов. istockphoto.com
Материнский капитал не защищает ипотечное жилье от претензий кредиторов, отмечает юрист, специалист по банкротству Вячеслав Курилин. Даже если есть дети, существует вероятность остаться без жилья.
«Каждый второй, кто обращается с ипотечными долгами, утверждает, что у него есть маткапитал, и поэтому выселение им не грозит, — поясняет эксперт. — Это заблуждение! Использованный маткапитал не обеспечивает „иммунитета“ от кредиторов. Не имеет значения, идет ли речь об исполнительном производстве или о собственном банкротстве».
Когда квартира или дом приобретены в ипотеку с использованием маткапитала, родители и дети имеют свои доли в этом жилье. Однако каждая доля представляет собой гарантию для банка, что в случае возникновения проблем у заемщика он сможет реализовать заложенное имущество. Например, если человек задолжал банку миллион рублей, а банк продал его жилье на торгах за три миллиона, то после погашения долга заемщик получит два миллиона рублей, которые распределяются пропорционально между владельцами долей. Чаще всего же происходит наоборот: сумма долга превышает вырученные от продажи средства. В этом случае делить нечего: объект будет продан, заемщик потеряет собственность и окажется на улице вместе с детьми.Дом — это крепость. Единственное жилье по ипотеке у банкрота не заберут Подробнее
«Существует и другая ситуация, когда маткапитал был использован, ипотека полностью погашена, но, скажем, у отца образовался крупный долг, — добавляет специалист. — В этом случае банк начнет продажу залогового жилья. Однако для погашения долга он возьмет лишь ту часть, которая соответствует доле отца. К примеру, если жилье продано за миллион, а в квартире имеется четыре доли на детей и родителей, то 250 тысяч „отцовских“ рублей будут использованы для погашения долгов, а остальные члены семьи получат свою часть денег. Печально, что даже в этом случае избежать продажи жилья не удастся. Закон защищает только единственное жилье, если оно не находится в ипотеке. Только в таком случае можно не бояться выселения».
Кстати, довольно часто встречаются ситуации, когда в паре появляется ребенок, на горизонте появляется возможность взять ипотеку, а глава семьи уже имеет к этому моменту другие долги перед банками. И тогда возникает вопрос: стоит ли брать заем? В конце концов, супруг получит долю в недвижимости, которую кредиторы смогут забрать за долги.
«Если банк одобрит ипотеку на супругу, то можно провести сделку, но потребуется принять меры предосторожности, — пояснил Курилин. — Первый вариант — заключить с супругом-должником брачный контракт до оформления ипотеки, по которому жилье станет собственностью жены. Второй — развестись. Ведь, во-первых, супруг с плохой кредитной историей — это плохой сигнал для банка. Заем могут просто не одобрить. А во-вторых, если кредит все же будет одобрен, существует риск, что кредиторы доберутся до должника и продадут объект».