Если у человека вся зарплата «в конверте», банки и так будут формально считать человека безработным. istockphoto.com
Банк России утвердил стратегию, согласно которой все кредитные организации будут оценивать заемщиков, основываясь только на актуальных данных об официальных доходах. Мы обратились к специалистам aif.ru, чтобы выяснить, означает ли это, что людям с «серой» зарплатой станет трудно получить ипотеку.
Банки будут проверять потенциальных заемщиков на предмет любого кредита через различные системы, содержащие информацию о доходах граждан. В том числе через Федеральную налоговую службу и Социальный фонд. Процесс обещает значительно ускориться: актуальные данные о финансовом состоянии человека будут поступать в течение одной минуты. Доступ к информации должен быть обеспечен к марту 2026 года.
С одной стороны, это упростит банкам объективную оценку долговой нагрузки заемщиков. С другой стороны, приведет ли это к большему числу отказов в кредитах?
Семья семье рознь. Сыграет ли дифференцированная ставка по семейной ипотеке Подробнее
«Считаю, что так и будет, — говорит ипотечный брокер Дмитрий Ракута. — Кредитно-денежная политика Центробанка с каждым годом становится все более строгой, и вот дело дошло до подтверждения доходов граждан. Мы прекрасно понимаем, что многие работают в частных компаниях, которые часто официально платят «минималку», а остальное передают по ведомости. В настоящее время такой доход можно подтвердить через справку по форме банка, где работодатель указывает фактический заработок сотрудника. Банк принимает эту справку. Скорее всего, справка по форме банка останется, но количество отказов для людей с «серыми» зарплатами увеличится. А тем, кому всё-таки одобрят кредит, вероятно, предложат более высокую ставку».
Впрочем, есть мнение, что нововведения от Банка России не особенно изменят текущее отношение к заемщикам. Так, член комитета Российской гильдии риелторов по ипотеке Оксана Панова отметила, что получить моментальное решение по ипотеке можно в некоторых банках и сейчас — через подтверждение в личном кабинете портала госуслуг. Что касается доходов, то если у человека вся зарплата «в конверте», банки и так будут формально считать человека безработным. Они уже сталкиваются с трудностями в получении ипотечного кредитования: банки увеличивают для них первоначальный взнос на 10-20% и процентную ставку в среднем на 1%.
Экономь рубли! Эксперт Молокова объяснила, пора ли рефинансировать ипотеку Подробнее
«По моему мнению, число отказов по ипотечному кредитованию из-за вводимых изменений не увеличится, — добавляет собеседница. — Во-первых, ипотечные кредиты обеспечены залогом, что снижает риски для банка. Во-вторых, у каждого банка, помимо выполнения регламентов ЦБ, есть своя политика в кредитовании физических лиц, то есть в каждом банке существует свой портрет клиента, который соответствует его требованиям. Изначально банк указывает, какую категорию клиентов он готов кредитовать по ипотеке. Например, есть банки, предоставляющие ипотечный кредит по программам «два документа» или «по паспорту», рассматривая клиентов, которые не могут подтвердить свою платежеспособность. В общем, ситуация кардинально измениться не сможет, так как данная мера больше носит характер инструментария, который банки будут внедрять однозначно».
