Что делать, чтобы разблокировать карту без лишней паники и стресса
С середины мая 2025 года в России введены новые ограничения на денежные переводы между физическими лицами. Если клиент банка попадает в специальный реестр ЦБ, он может столкнуться с блокировкой карты, если за месяц переведет свыше 100 тысяч рублей, даже между собственными счетами.
Официально данная мера нацелена против так называемых «дропперов» — лиц, подозреваемых в проведении транзакций чужих денег. Однако на практике под ограничения всё чаще попадают и обычные граждане.
«Я просто платила за ремонт — а почувствовала себя на допросе»
Светлана, врач из Москвы, оказалась в ситуации блокировки после того, как попыталась перевести 60 тысяч рублей строителю за ремонт в своей квартире.
Банк трижды отклонил её операцию, а затем вовсе отключил онлайн-банк.
«Меня затопили, сейчас делаю ремонт. Строитель — знакомый, я просто перевела ему деньги за материалы. А потом — звонок из банка с вопросами: почему, кому, за что. Я объясняю, как на допросе. А мне в ответ — про мошенничество. У меня началась паника», — поделилась она.
Светлане пришлось сделать несколько звонков, ожидая своей очереди, и только после настойчивого разговора ей восстановили доступ.
«Мне 61 год, я работаю врачом, у меня пенсия и зарплата в этом банке. А тут такое ощущение, будто я что-то нарушила. Просто перевела деньги — и стала подозрительной», — добавила она.
Блокируют переводы… себе же
Не менее странные ситуации происходят с теми, кто переводит деньги с одного своего счета на другой.
Так, менеджеру Василию заблокировали счета после попытки перевода средств между своими картами в разных банках.
«Они решили, что я — жертва мошенников. Пришлось ехать в отделение, объяснять, что всё делаю сам. Тогда разблокировали», — рассказал он.
Кто попадает под подозрение банков?
Ограничения касаются не всех клиентов, а лишь тех, кого Центробанк занес в специальный реестр «дропперов». Если вы попали в этот список, то перевести кому-либо — даже себе или близким — более 100 тысяч рублей в месяц не получится. Всё, что превышает лимит, может быть заблокировано.
Тем не менее, тратить деньги на покупки, оплачивать коммунальные услуги или использовать карту в магазинах не запрещено.
Проблемы возникают, когда речь заходит о крупных переводах — особенно между физлицами. В некоторых случаях блокируют не только сам перевод, но и доступ к онлайн-банку.
«Человек может оказаться в списке из-за жалобы, сбоя в системе или даже если передал карту родственнику», — поясняет экономист Светлана Фрумина.
По её словам, наиболее подвержены риску безработные, те, кто получает частые переводы от разных людей, а также пользователи, у которых в истории операций много транзакций с одинаковыми суммами. Иногда банку достаточно нескольких таких сигналов, чтобы обратить внимание на клиента.
«Почему я подозрительный, если перевожу сыну?»
В социальных сетях люди недоумевают: кто решает, какие переводы считаются «подозрительными»? Граждане не понимают, почему обычные бытовые переводы — например, между членами семьи — вызывают беспокойство у банков.
«Если мне переводят родители — это уже повод для подозрений?», «Получается, я должен доказывать, что не мошенник, просто чтобы потратить свои деньги?» — возмущаются пользователи.
Юристы считают, что банки сейчас просто стараются перестраховаться, поскольку система только начала работать и она всё еще «обкатывается».
«Ошибки неизбежны. Но со временем их станет меньше», — уверена юрист компании PG Partners Полина Гусятникова.
В настоящее время обычные клиенты часто сталкиваются с тем, что их привычные денежные переводы попадают под фильтры антифрод-систем, в результате чего они оказываются в зоне риска без ясных объяснений.
Что делать, если перевод заблокирован
Что предпринять, если банк заблокировал карту или перевод?
1. Позвоните в банк
Если карта не функционирует или платеж не проходит — не впадайте в панику. Если вам не позвонили из банка, свяжитесь с ними самостоятельно. Номер лучше брать с официального сайта или с обратной стороны карты.
2. Подтвердите операцию
Оператор задаст несколько вопросов или попросит назвать кодовое слово. Главное — не сообщайте пароли и коды из SMS, даже если звонят якобы из банка.
3. Подготовьте документы, если попросят
Если банк подозревает, что перевод может быть связан с обналичкой или незаконной деятельностью, могут запросить договор, квитанцию или выписку. Лучше не затягивать и предоставить всё как можно скорее. Обычно решение принимается в течение недели.
4. Дождитесь разблокировки
Если всё в порядке, доступ к карте или переводу вернётся в течение суток. Но в некоторых случаях проверка может занять несколько дней.
5. Если карту не разблокировали — жалуйтесь
Если карту так и не разблокировали, можно подать жалобу в Банк России, написать на профильных платформах или обратиться в суд.
«При каждом переводе указывайте в назначении: «на подарок», «за ремонт», «помощь маме». Это может сыграть вам на руку», — советует эксперт Эльман Мехтиев.
Есть риск попасть в базу дропперов по ошибке
И банки, и ЦБ редко объясняют, почему конкретный человек оказался под ограничением.
По словам аналитика Владимира Ульянова, антифрод-системы автоматически отмечают операции, которые отличаются от привычной активности клиента.
«Причины могут быть разные. Но узнать, почему именно вас заблокировали, почти невозможно — такую информацию не раскрывают даже по запросу», — поясняет он.
Ранее сообщалось, что у россиян массово блокируют счета после одной операции по карте
Источник: topnews.ru
