Переводы с карты на карту стали незаконными: банки вводят новые условия для россиян

21487670140 freepik.com

С июня 2025 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся контроля за банковскими переводами: усилен контроль со стороны ФНС и Росфинмониторинга, и теперь банки обязаны информировать о подозрительных операциях.

Это вызвало множество слухов о возможном автоматическом налогообложении всех переводов и массовых блокировках карт. На самом деле ситуация отличается — рассмотрим, что именно изменилось и как действовать в новых условиях.

1. Какие законы вступили в силу?

Федеральный закон №522-ФЗ («антиотмывочный» 115-ФЗ), с 1 июня 2025 года:

  • Банковские учреждения обязаны отслеживать операции граждан и организаций, выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них в Росфинмониторинг.
  • Подозрительные операции могут быть временно заблокированы (до 10 рабочих дней) для проверки.

Изменения в ст. 86 НК РФ, с 1 июля 2025 года:

  • ФНС получает доступ к дополнительным данным о банковских операциях в случаях подозрения в налоговых нарушениях.

Оба закона направлены на борьбу с теневыми доходами и уклонением от налогов, в частности — с «маскировкой» оплаты услуг под простые переводы между физическими лицами.

2. Какие операции и переводы — под контролем?

Банки и ФНС анализируют:

  • Частые и регулярные переводы на карту от различных лиц/компаний без указания цели платежа.
  • Идентичные ежемесячные поступления (например, 15 000 руб. 29 числа каждого месяца).
  • Переводы от анонимных лиц, не прошедших идентификацию.
  • Суммы от 15 000 до 100 000 руб. — банк проведёт упрощённую идентификацию (паспортные данные).
  • Свыше 100 000 руб. — детальный опрос (паспорт, регистрация, СНИЛС, ИНН, вопрос о цели платежа), возможна блокировка до выяснения обстоятельств.

Важно:
Блокировка всей карты осуществляется только в исключительных случаях (массовые сомнительные операции, нарушение законности). Обычно приостановка затрагивает отдельный перевод.

3. Развенчиваем мифы

Миф 1. «Любой перевод — облагается налогом».
ФНС разъяснила:

  • Обычные переводы между физическими лицами — подарки, возврат долга, поддержка близких, алименты, пополнение детской карты для «карманных» расходов — не подлежат налогообложению.
  • Под контролем находятся только те перечисления, которые изначально являются доходом (работа, бизнес, аренда, систематическая «оплата услуг»).
  • Если доход не задекларирован — существует риск доначисления НДФЛ или НПД и наложения штрафа.

Миф 2. «Карты будут массово блокировать за любые подозрения».

  • Карту могут временно заблокировать только после официального уведомления и при отказе предоставить документы на крупные/регулярные поступления.
  • Операции блокируются выборочно и по усмотрению финансового контроля.

4. Как бизнесу и фрилансерам снизить риски?

Фрилансеры / самозанятые:

  • Зарегистрируйтесь как самозанятый (через приложение «Мой налог», Госуслуги).
  • Получайте доходы официально: проводите все платежи через приложение, выставляйте чеки.
  • Своевременно оплачивайте налоги.
  • Не маскируйте переводы под личные переводы.
  • Храните электронные и бумажные доказательства оказания услуг.
  • При запросе банка/ФНС оперативно предоставляйте подтверждающие документы.

Бизнесу / компаниям:

  • Заключайте официальные контракты с фрилансерами и самозанятыми.
  • Используйте корпоративные счета для выплат.
  • Сохраняйте комплект документов: контракты, акты, счета, закрывающие документы.
  • Не применяйте личные карты для расчетов по бизнесу.
  • При массовых выплатах — автоматизируйте их через корпоративные сервисы.
  • Обеспечьте прозрачность в бухгалтерии.

5. Что делать при блокировке/проверке?

  • Не паниковать — это стандартная процедура проверки.
  • Собрать и направить подтверждения целей операций (чеки, переписка, контракты).
  • Если есть самозанятость/ИП — приложить данные о регистрации.
  • После проверки операции обычно разблокируют в течение нескольких дней.

Кратко:
Для физических лиц с нерегулярными личными переводами ничего не меняется. Для системных исполнителей, внештатников, самозанятых и бизнеса важна официальность, прозрачность и готовность подтвердить происхождение средств. Соблюдение правил поможет избежать блокировки карт и проблем с налоговой.

https://progorodnn.ru/news/136248

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Ритм Москвы