freepik.com
С июня 2025 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся контроля за банковскими переводами: усилен контроль со стороны ФНС и Росфинмониторинга, и теперь банки обязаны информировать о подозрительных операциях.
Это вызвало множество слухов о возможном автоматическом налогообложении всех переводов и массовых блокировках карт. На самом деле ситуация отличается — рассмотрим, что именно изменилось и как действовать в новых условиях.
1. Какие законы вступили в силу?
Федеральный закон №522-ФЗ («антиотмывочный» 115-ФЗ), с 1 июня 2025 года:
- Банковские учреждения обязаны отслеживать операции граждан и организаций, выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них в Росфинмониторинг.
- Подозрительные операции могут быть временно заблокированы (до 10 рабочих дней) для проверки.
Изменения в ст. 86 НК РФ, с 1 июля 2025 года:
- ФНС получает доступ к дополнительным данным о банковских операциях в случаях подозрения в налоговых нарушениях.
Оба закона направлены на борьбу с теневыми доходами и уклонением от налогов, в частности — с «маскировкой» оплаты услуг под простые переводы между физическими лицами.
2. Какие операции и переводы — под контролем?
Банки и ФНС анализируют:
- Частые и регулярные переводы на карту от различных лиц/компаний без указания цели платежа.
- Идентичные ежемесячные поступления (например, 15 000 руб. 29 числа каждого месяца).
- Переводы от анонимных лиц, не прошедших идентификацию.
- Суммы от 15 000 до 100 000 руб. — банк проведёт упрощённую идентификацию (паспортные данные).
- Свыше 100 000 руб. — детальный опрос (паспорт, регистрация, СНИЛС, ИНН, вопрос о цели платежа), возможна блокировка до выяснения обстоятельств.
Важно:
Блокировка всей карты осуществляется только в исключительных случаях (массовые сомнительные операции, нарушение законности). Обычно приостановка затрагивает отдельный перевод.
3. Развенчиваем мифы
Миф 1. «Любой перевод — облагается налогом».
ФНС разъяснила:
- Обычные переводы между физическими лицами — подарки, возврат долга, поддержка близких, алименты, пополнение детской карты для «карманных» расходов — не подлежат налогообложению.
- Под контролем находятся только те перечисления, которые изначально являются доходом (работа, бизнес, аренда, систематическая «оплата услуг»).
- Если доход не задекларирован — существует риск доначисления НДФЛ или НПД и наложения штрафа.
Миф 2. «Карты будут массово блокировать за любые подозрения».
- Карту могут временно заблокировать только после официального уведомления и при отказе предоставить документы на крупные/регулярные поступления.
- Операции блокируются выборочно и по усмотрению финансового контроля.
4. Как бизнесу и фрилансерам снизить риски?
Фрилансеры / самозанятые:
- Зарегистрируйтесь как самозанятый (через приложение «Мой налог», Госуслуги).
- Получайте доходы официально: проводите все платежи через приложение, выставляйте чеки.
- Своевременно оплачивайте налоги.
- Не маскируйте переводы под личные переводы.
- Храните электронные и бумажные доказательства оказания услуг.
- При запросе банка/ФНС оперативно предоставляйте подтверждающие документы.
Бизнесу / компаниям:
- Заключайте официальные контракты с фрилансерами и самозанятыми.
- Используйте корпоративные счета для выплат.
- Сохраняйте комплект документов: контракты, акты, счета, закрывающие документы.
- Не применяйте личные карты для расчетов по бизнесу.
- При массовых выплатах — автоматизируйте их через корпоративные сервисы.
- Обеспечьте прозрачность в бухгалтерии.
5. Что делать при блокировке/проверке?
- Не паниковать — это стандартная процедура проверки.
- Собрать и направить подтверждения целей операций (чеки, переписка, контракты).
- Если есть самозанятость/ИП — приложить данные о регистрации.
- После проверки операции обычно разблокируют в течение нескольких дней.
Кратко:
Для физических лиц с нерегулярными личными переводами ничего не меняется. Для системных исполнителей, внештатников, самозанятых и бизнеса важна официальность, прозрачность и готовность подтвердить происхождение средств. Соблюдение правил поможет избежать блокировки карт и проблем с налоговой.
https://progorodnn.ru/news/136248