Переводы с помощью карт стали обычным методом отправки денежных средств друзьям, родственникам или для оплаты различных услуг.
Тем не менее, иногда простая запись к платежу становится причиной неприятностей. В России финансовые учреждения всё чаще блокируют счета клиентов из-за «неуместных» комментариев. Это связано с ужесточением контроля согласно закону №115-ФЗ, касающемуся борьбы с отмыванием доходов: автоматизированные системы быстро реагируют на подозрительные выражения.
Когда комментарий действительно имеет значение
Поле «сообщение получателю» не обязательно заполнять при переводе знакомым или родственникам. Однако для расчетов с самозанятыми, индивидуальными предпринимателями или в официальных сделках комментарий может служить доказательством: например, при налоговой проверке или возврате средств. Даже простое слово «возврат» помогает банку понять цель перевода и избежать ненужных вопросов.
Какие фразы вызывают подозрение
Автоматические системы особенно пристально следят за типичными фразами, такими как «оплата услуг», «товар», «заработок», особенно если переводы происходят регулярно между физическими лицами. Банк может заподозрить скрытую коммерческую деятельность и сообщить данные в налоговые органы.
Полный запрет касается комментариев с намеками на:
- наркотики, оружие, азартные игры;
- криптовалюту и коррупцию;
- шутливые фразы, такие как «откат за пятёрку», «на бомбу», «заложено на кладбище».
Даже безобидная шутка в 2025 году могла послужить основанием для немедленной блокировки счета.
Как правильно оформлять переводы
- Личные средства: «перевод собственных средств» или оставьте поле пустым.
- Друзья и родственники: «подарок», «помощь», «возврат долга».
- Оплата услуг: указывайте максимально конкретно — «аренда за сентябрь», «оплата ремонта по договору».
- Переводы по кредитам: указывайте ФИО заемщика и номер договора.
Четкая и ясная формулировка снижает вероятность подозрений и блокировок.
Что делать, если счет заблокирован
- Немедленно свяжитесь с поддержкой банка, уточните причину блокировки.
- Предоставьте документы, подтверждающие законность перевода:
- контракт или соглашение;
- чек или квитанцию;
- переписку с получателем.
Большинство случаев разрешается после проверки, и ограничения снимаются, если нарушения не подтверждаются
Фото: sibkray.ru
