freepik.com
Блокировки карт после стандартных переводов становятся все более распространенными из-за неудачных или слишком подробных комментариев.
Российские финансовые учреждения отмечают: каждая вторая ситуация «заморозки» — следствие подозрительной формулировки в назначении платежа. Проблема заключается в том, что любые слова, относящиеся к сфере услуг, торговли или даже невинный юмор могут мгновенно активировать фильтры безопасности банка или налоговых органов.
По словам Оксаны Коханюк из ПАО «Росдорбанк», банки автоматически обрабатывают сотни тысяч переводов и анализируют комментарии на наличие стоп-слов: «товар», «оплата», «за услугу», «заработок», а также намеки на запрещенные темы, такие как «ставка», «биткоин», «откат» и даже «бомба». Если перевод сопровождается такими фразами, вероятность блокировки или дополнительных вопросов значительно возрастает, особенно если речь идет о регулярных поступлениях от разных отправителей или повторяющихся формулировках.
Финансовые учреждения не требуют заполнять поле «сообщение получателю» — для большинства личных переводов к родственникам или друзьям это поле не имеет значения. Однако если вам необходимо оплатить услуги мастера, аренду или вернуть долг по расписке, четкая и максимально корректная формулировка защитит обе стороны — например, если потребуется объяснять перевод налоговым органам или в случае спора. Комментарии вроде «подарок», «помощь», «возврат долга» или просто пустое поле подходят для бытовых переводов. Для официальных платежей, особенно для ИП и самозанятых, важна конкретика: «оплата ремонта», «квартира за апрель», «по договору №123» — с указанием номера соглашения, если таковой имеется. При погашении кредита обязательно указывайте ФИО заемщика и номер договора.
Эксперты рекомендуют избегать любых шуток, сленга и намеков на запрещенные темы в любых переводах — даже между своими счетами. Ранее обсуждался случай, когда банк на сутки заблокировал карту после перевода с комментарием «откат за пятерку» от родителя студенту: служба безопасности потребовала доказательства отсутствия финансовых или коррупционных отношений между отправителем и получателем. Существуют и абсурдные блокировки — например, за комментарии «на запрещенку» между друзьями «по приколу». Автоматизированные системы реагируют без разбора и впоследствии требуют от клиентов не только объяснений, но и документы, подтверждающие легитимность операции.
Если перевод все же оказался заблокирован, важно как можно быстрее обратиться в службу поддержки банка. Предоставьте чеки, выписки или электронные письма, которые подтверждают законность платежа. Это особенно актуально для переводов свыше 10 000 рублей или если перевод происходит регулярно. В сложных случаях специалисты могут запросить договор, расписки, скриншоты сообщений или другие доказательства. Только так можно ускорить отмену блокировки и избежать подозрений в нарушении 115-ФЗ.
Правильное заполнение поля «сообщение получателю» — не формальность, а реальная мера защиты ваших средств и спокойствия. Избегайте «опасных» слов и не пытайтесь шутить: системы безопасности не понимают сарказма и юмора, а любая двусмысленность может привести к серьезным проверкам вашего счета.
https://progorodnn.ru/news/136605
