Контроль за безопасностью денежных средств — это ответственность не только клиента, но и банка.
В настоящее время любая финансовая операция может оказаться под пристальным вниманием контролирующих органов, и речь не всегда идёт о значительных суммах.
Когда перевод считается «подозрительным»
Согласно российским нормам по борьбе с отмыванием денег, банки обязаны отслеживать переводы, начинающиеся от 600 тысяч рублей и более. Однако на этом проверки не заканчиваются.
Финансовые учреждения также анализируют:
- ежедневные транзакции от 100 тысяч рублей,
- месячные переводы, превышающие миллион,
- частые движения средств между счетами, даже если суммы незначительные.
Эти сведения помогают системам безопасности выявлять аномалии и своевременно предотвращать возможные мошеннические действия.
Банки оценивают не только сумму
Аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина уточняет: «Даже относительно небольшие переводы могут вызвать вопросы, если банк считает их несоответствующими финансовому профилю клиента».
Каждое учреждение формирует свою систему оценки рисков, поэтому то, что для одного банка пройдет незамеченным, в другом может вызвать проверку.
Существуют и другие причины для настороженности:
- Чрезмерная частота переводов. Более 30 операций в день или множество получателей за короткий промежуток — это сигнал для проверки.
- Мгновенные транзакции. Если между поступлением и выводом средств проходит менее минуты, это может напоминать схему обналичивания.
- Необычные карты. Переводы с карт, которые не используются для оплаты коммунальных услуг, связи или покупок, также вызывают подозрение.
Почему банки действуют так строго
Основная цель — не мешать людям распоряжаться своими средствами, а защитить систему от теневых потоков. Подозрительная активность может быть связана не только с преступными схемами, но и с ошибками пользователей, поэтому банк, прежде чем заблокировать средства, обычно запрашивает уточнения у клиента.
В конечном итоге все эти меры направлены на одно — сохранение честных денег и доверие к банковской системе, сообщает новостной портал.
Фото: sibkray.ru
