С начала сентября 2025 года вступают в силу новые правила, согласно которым банки обязаны проверять операции снятия наличных в банкоматах по девяти признакам возможного мошенничества. Если сработает хотя бы один из этих критериев, банк может ограничить выдачу крупных сумм и установить суточный лимит в размере 50 тысяч рублей, действующий в течение 48 часов. Для снятия суммы, превышающей лимит, потребуется обратиться в отделение банка.
Почему вводят новые правила и что изменится
Эти меры приняты в рамках обновления законодательства о банках и банковской деятельности, а также нового приказа Центробанка, который определяет признаки «несогласованных» снятий. Новые правила распространяются только на операции в банкоматах — переводы между счетами и снятие наличных в кассах не затрагиваются.
Согласно данным Центробанка, за три года число успешных случаев мошенничества с использованием социальных манипуляций (например, когда жертву заставляют снять деньги и передать курьеру либо перевести через криптобиржи) утроилось. Ограничение на 48 часов даёт банку время связаться с клиентом, а клиенту — возможность отказаться от сомнительной операции.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку отмечал, что мошенниками похищается до 200 миллиардов рублей в год. По его словам, на новые меры затронут лишь около пяти процентов клиентов — остальные операции не выходят за рамки обычных сценариев обналичивания.
Девять признаков подозрительных операций
Банк будет распознавать потенциально мошеннические операции по следующим признакам:
-
Несоответствие снятия наличных обычным паттернам клиента — по времени, месту, сумме или частоте запросов в течение дня.
-
Превышение времени отклика между банкоматом и картой (протокол APDU).
-
Использование необычного способа формы запроса по сравнению с привычными методами клиента.
-
Запрос на снятие наличных в течение 24 часов после:
-
выдачи кредитных средств или увеличения лимита по карте;
-
поступления на счёт более 200 тыс. рублей через быстрые переводы;
-
досрочного закрытия вклада на сумму свыше 200 тыс. рублей.
-
-
Высокий риск операции или признаки компрометации карты на основе авторизационных сообщений платежной системы.
-
Информация от операторов связи, мессенджеров или сайтов о необычных телефонных звонках или большом количестве сообщений за 6 часов до запроса, например от госуслуг или банков.
-
Сведения о наличии вредоносного ПО на устройстве пользователя, нестандартных параметрах онлайн-сессии, смене мобильного номера или изменения идентификаторов устройства клиента.
-
Пять и более неудачных попыток снятия наличных (например, из-за превышения лимита или ошибки PIN-кода) за день.
-
Совпадение данных клиента или его карты с информацией из госреестров по борьбе с правонарушениями в сфере информационных технологий (этот пункт начнёт действовать с марта 2026 года).
Что делать, если банкомат ввёл ограничение на снятие наличных
Если банк определил хотя бы один из признаков, он вводит 48-часовое ограничение — до 50 тыс. рублей в сутки. Клиент обязательно уведомляется об ограничении через SMS или push-уведомление в мобильном банке. По истечении 48 часов ограничение снимается автоматически.
Если в этот период нужно снять большую сумму, можно обратиться в офис банка — лимиты на кассовые операции в отделении не действуют, но возможна комиссия в размере 1–2 % от суммы (точную информацию следует уточнять в банке), а при себе потребуется паспорт.
Ещё один вариант — перевести деньги на карту другого банка и снять наличные оттуда. Однако перенос средств через СБП на суммы свыше 200 тыс. рублей и последующее снятие также может привлечь внимание и запустить проверки.
