Вы переводите средства друзьям, возвращаете долги, помогаете членам семьи — это обычные дела, не так ли?
Однако для банка частые финансовые операции между картами могут показаться не таким уж невинным занятием. Особенно если суммы значительные, переводы происходят один за другим, а получатели — совершенно разные люди.
В связи с этим возникает закономерный вопрос: может ли сам факт частых переводов стать причиной блокировки счета? Оказывается, да — при определённых обстоятельствах.
Что может вызвать подозрение у банка?
По словам Марии Соловиченко, представителя проекта Минфина России «Моифинансы.рф», банки тщательно отслеживают активность по картам и реагируют на поведение, которое отличается от привычного для конкретного клиента.
«Если переводы происходят слишком часто, суммы выглядят необычно для владельца карты или операции следуют одна за другой, банк может приостановить действия по счёту», — поясняет эксперт.
Банки особенно внимательно следят за следующими ситуациями:
- Более 30 переводов за сутки — уже сигнал.
- Свыше 10 различных получателей в день или более 50 за месяц — ещё один тревожный звоночек.
- Суммы также имеют значение: если они превышают 100 тысяч рублей в день или 1 миллион в месяц, вероятность блокировки возрастает.
- Интервал между операциями менее минуты — вызывает подозрения.
Какие переводы считаются безопасными?
Если вы перевели коллеге деньги на подарок или вернули долг другу — банк, скорее всего, вообще не заметит этого. Однако если средства сначала поступают, а через несколько секунд уходят дальше, и так повторяется множество раз — у банка могут возникнуть вопросы. Особенно если карта используется исключительно для переводов, а не для повседневных покупок или оплаты услуг.
«Если по карте отсутствуют типичные для жизни операции — покупки в магазине, оплата коммунальных услуг, мобильной связи — но зато наблюдаются частые переводы и снятия, это может показаться подозрительным», — уточняет Соловиченко.
Что ещё учитывают банки?
Контроль охватывает не только количество операций, но и технические аспекты:
- Перевод с устройства, уже замеченного в мошеннических действиях.
- Деньги отправляются или поступают от лиц, уже попавших в черные списки.
- Возврат средств с баланса мобильного оператора от 100 тысяч рублей — под наблюдением.
- Внесение более 1 миллиона рублей наличными на вклад в пользу другого человека — тоже под контролем.
Кроме рекомендаций Центробанка, каждая финансовая организация применяет свои алгоритмы защиты. Они отслеживают поведение клиентов и реагируют, когда что-то кажется нелогичным или рискованным. Об этом говорит и эксперт «Банки.ру» Эряния Бочкина.
Что делать, если карту всё же заблокировали?
Не стоит паниковать. Первое, что необходимо сделать — связаться с банком и уточнить причину приостановки операций. Возможны два сценария:
- Подозрение на мошенничество — тогда достаточно подтвердить, что переводы были выполнены осознанно.
- Блокировка по требованию Росфинмониторинга — в этом случае потребуется предоставить список документов и объяснений.
«Если банк требует документы, внимательно проверьте перечень. Не хватает даже одного пункта — и блокировка может затянуться», — предупреждает Соловиченко.
Подводим вывод без штампов
Если вы часто переводите деньги, особенно различным людям и в крупных объемах, будьте готовы к тому, что банк захочет уточнить происхождение средств и цели переводов. Это не наказание, а попытка обезопасить клиента — и себя — от мошеннических схем
Фото: sibkray.ru
