freepik.com
С начала 2025 года в России вступят в силу новые правила для денежных переводов вне традиционной банковской системы.
Это касается переводов через электронные кошельки, балансы на маркетплейсах, специализированные приложения и прочие онлайн-сервисы. Изменения направлены на повышение прозрачности и безопасности финансовых операций, а также на снижение масштабов мошенничества и теневых схем.
Новые требования делят все операции на три категории в зависимости от суммы перевода и уровня идентификации отправителя.
1. Переводы до 15 000 рублей: минимум формальностей, но больше наблюдения
Для переводов на небольшие суммы — до 15 000 рублей — достаточно будет ввести контактные данные получателя: номер телефона или адрес электронной почты. Такие операции останутся максимально быстрыми и удобными для ежедневного использования.
Тем не менее, следует учитывать, что даже незначительные транзакции теперь будут автоматически анализироваться системой. Специальные алгоритмы будут выявлять попытки обойти ограничения через частые мелкие переводы, нехарактерные схемы или дробление крупных сумм. Таким образом, регулятор стремится предотвратить распространение мошеннических схем.
2. Переводы от 15 001 до 100 000 рублей: нужно будет предоставить паспортные данные
При переводах от 15 001 до 100 000 рублей потребуется упрощенная идентификация — предоставление паспортных данных отправителя. Это обязательное требование как для личных расчетов между гражданами, так и для сделок на онлайн-площадках.
Такой шаг уменьшает анонимность, усложняет массовые выплаты через фиктивных получателей и помогает блокировать подозрительные операции.
3. Переводы свыше 100 000 рублей: полная идентификация и контроль как в банках
Все операции с суммой свыше 100 000 рублей потребуют полной идентификации. В дополнение к паспортным данным необходимо будет указать ИНН, а иногда — подтвердить источник доходов. На такие переводы действуют строгие требования, аналогичные банковским: их тщательно контролируют, чтобы избежать крупных теневых сделок и уклонения от налогов.
Что это значит для граждан и бизнеса
Эти правила обязательны для всех — от покупателей на Wildberries, Ozon, ЮMoney, VK Pay до самозанятых, микробизнеса и индивидуальных предпринимателей. Любые переводы через небанковские платформы теперь будут проходить через единые, достаточно строгие процедуры идентификации.
Для самозанятых и малого бизнеса привычные схемы работы через электронные кошельки становятся гораздо более прозрачными, теряя прежний уровень анонимности. В результате повышается доверие к платежам и увеличивается защищенность добросовестных пользователей, но также возрастает ответственность за финансовые операции.
Обычные бытовые переводы между физическими лицами (например, возврат долга за кофе или покупка смартфона с рук) останутся возможными и удобными, при условии, что они не превышают лимиты и не вызывают подозрений у системы.
https://progorodnn.ru/news/136290
