Согласно действующему законодательству, переводы, превышающие 100 тысяч рублей в день, автоматически привлекают внимание финансовых учреждений.
Тем не менее, сумма является лишь одним из критериев, которые учитывают службы безопасности банков.
Ключевые критерии для мониторинга транзакций
Специалисты отмечают, что банки рассматривают переводы в рамках законодательства о борьбе с отмыванием доходов. В частности:
- Суточные переводы: от 100 тысяч рублей.
- Месячные переводы: от 1 миллиона рублей.
- Внутренние лимиты банка: финансовые организации могут устанавливать свои собственные, более жесткие пороги, поэтому даже меньшие суммы иногда могут вызвать вопросы.
Поведенческие модели, вызывающие подозрения
Кроме величины операции, банки также учитывают активность клиента:
- Более 30 переводов в день.
- Более 10 получателей-физических лиц в день или 50 в месяц.
- Средства, которые немедленно (менее минуты) переводятся другому лицу после поступления на счет.
Дополнительные признаки необычного использования карты
Банки также рассматривают характер расходования средств:
- Отсутствие регулярных платежей за коммунальные услуги, мобильную связь и другие повседневные расходы. Это может свидетельствовать о том, что карта используется исключительно для транзита средств.
- Средний недельный остаток на счете менее 10% от среднедневного объема операций, что может указывать на то, что счет используется только для перевода денег, а не для хранения.
Заключение
При анализе подозрительных операций банки используют комплексный подход, рассматривая не только размеры переводов, но и модели финансового поведения клиента. Это помогает выявлять потенциально рискованные транзакции и соответствовать требованиям законодательства о противодействии незаконным финансовым потокам
Фото: sibkray.ru
