istockphoto.com
Ипотека — это не просто заем, а сложный юридический процесс, в который вовлечены банк, продавец, покупатель и зачастую другие посредники. Она остаётся одним из ключевых инструментов для приобретения жилья в России, несмотря на высокие процентные ставки и уменьшение программ льготного кредитования с государственной поддержкой.
Согласно оценкам Frank RG, в июле 2025 года продолжился рост объема выданных ипотечных кредитов: банки выдали 84,5 тысячи ипотечных кредитов, что на 18 % больше по сравнению с июнем 2025 года. Средний размер выданных кредитов составил 4,4 миллиона рублей. Снижение ставок по ипотечным программам на рынке стало основным фактором увеличения выдачи ипотеки.
Тем не менее, с ростом объема рынка увеличиваются и риски — от поддельных документов до киберпреступлений с использованием фальшивых доверенностей и дипфейков. При покупке жилья в ипотеку граждане могут стать жертвами мошенников, теряя значительные суммы — от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Для того чтобы минимизировать риски, необходимо ознакомиться с наиболее распространёнными методами мошенничества и обращать внимание на подозрительные ситуации. В данной статье мы рассмотрим ключевые риски при приобретении жилья, включая ипотечные сделки, и предоставим пошаговые рекомендации по предотвращению проблем.
Ошибки или излишняя доверчивость на этом этапе могут привести к отказу в выдаче кредита, подписанию неблагоприятных условий или даже к финансовым потерям. Для своей безопасности важно выбирать надёжные банки с хорошей репутацией, которые строго следуют регламентам, предлагают защищённые онлайн-сервисы и предоставляют полную информацию об условиях кредитования.
Основные правила для защиты ваших интересов
Не верьте в «гарантированное одобрение». Если вам обещают стопроцентное одобрение ипотеки «за отдельную плату» или без проверки дохода, это мошенничество. Только банк принимает решение на основе официальных данных о заемщике.
Не обращайтесь к сомнительным посредникам. Это дорого, небезопасно и не дает никаких гарантий.
Проверяйте все условия перед подписанием: процентная ставка, срок, график платежей, условия досрочного погашения и т.д. Не подписывайте документы, если вам не предоставляют время для их изучения.
Оформляйте ипотеку через официальные каналы: в отделении или через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. Не передавайте свои документы или доступ к Госуслугам третьим лицам.
Остерегайтесь онлайн-мошенников, которые предлагают помощь в получении кредитов. Поддельные электронные письма, сообщения в мессенджерах и даже телефонные звонки могут использоваться для «подтверждения» якобы одобренной ипотеки и вымогания оплаты за «обслуживание», «гарантию» или «ускорение».
Что делать, если вы столкнулись с мошенничеством
Если вы стали жертвой обмана или заметили признаки противоправных действий, важно как можно скорее обратиться в соответствующие органы и инстанции.
Обратитесь в банк, если есть подозрения на подделку документов, изменение условий ипотеки или мошенничество со стороны «посредников».
В Росреестр через сайт rosreestr.gov.ru необходимо обращаться при выявлении проблем с правом собственности.
Обратитесь в полицию, прикрепив к заявлению копии всех имеющихся документов и описание ситуации.
В Роспотребнадзор следует обращаться в случаях, связанных с нарушением прав потребителей при оказании услуг недобросовестными агентами и брокерами.
Мошенничество в сделках с недвижимостью — это реальный риск, который нельзя игнорировать. Главная защита — это ваша собственная бдительность, тщательное изучение документов, обращение в банк и отказ от сомнительных схем.
Безопасны только прямые отношения с банками: они четко регламентированы, закреплены в законе, прозрачны и отражены в официальном договоре. Всю информацию о условиях и возможностях кредитования можно получить в банке бесплатно. Кроме того, банки не имеют никаких связей с кредитными брокерами, несмотря на утверждения последних.
Обещания скрыть от банка плохую кредитную историю или исправить её не имеют ничего общего с реальными возможностями таких «специалистов». А предложение оформить поддельную справку 2-НДФЛ и предоставить её в банк может привести к уголовной ответственности заемщика.
