Кредитная перезагрузка: как новые правила с 1 сентября изменят жизнь заёмщиков
Осень 2025 года принесёт россиянам значительные изменения в кредитных условиях.
С 1 сентября начинают действовать новые правила, охватывающие практически все виды кредитования — от потребительских до ипотечных. Рассмотрим, как изменятся процентные ставки, какие кредиты станут более доступными, а какие, напротив, попадут под ограничения.
Ставки: следует ли ожидать их снижения?
Ситуация с процентными ставками неоднозначна. С одной стороны, Центробанк продолжает снижать ключевую ставку, что обычно ведёт к удешевлению кредитов. С другой — вводятся новые макропруденциальные ограничения, которые не позволят ставкам существенно снизиться.
«Если рыночные ожидания оправдаются и снижение ключевой ставки продолжится, то в сентябре стоимость кредитов может уменьшиться. Однако, помимо ключевой ставки, на возможности банков по выдаче влияют и макропруденциальные требования. Поэтому значительного снижения ставок по кредитам и массового увеличения выдач ожидать не стоит», — поясняет Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру».
Какие кредиты станут более доступными?
С 1 сентября ЦБ снижает макропруденциальные надбавки для ряда категорий кредитов:
-
Необеспеченные потребительские кредиты с полной стоимостью кредита (ПСК) от 60% для клиентов с долговой нагрузкой более 80%
-
Кредитные карты с любой ставкой (за исключением карт с ПСК выше 60%)
-
Автокредиты
-
Ипотека на строящееся жильё по ДДУ с первоначальным взносом 20–30% для заёмщиков с долговой нагрузкой 50–70%
Это означает, что получение таких кредитов станет несколько проще, особенно для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.
Новые ограничения для банков
Одновременно с послаблениями вводятся и новые ограничения. Для банков устанавливаются лимиты на выдачу кредитов заёмщикам с высоким риском:
-
Не более 5% автокредитов могут получить заёмщики с долговой нагрузкой свыше 80%
-
Не более 15% — для тех, у кого нагрузка составляет 50–80%
Эти меры призваны снизить риски как для банков, так и для самих заёмщиков.
«Период охлаждения»: защита от необдуманных решений
Одно из ключевых нововведений — так называемый «период охлаждения». Теперь у заёмщиков будет возможность обдумать решение о взятии кредита. Если клиент передумает, он сможет отказаться от уже одобренного кредита в течение определённого времени без каких-либо санкций.
Этот механизм не только защищает заёмщиков от поспешных решений, но и помогает снизить риски мошенничества — у людей будет время осознать, что их могут вводить в заблуждение.
Что делать заёмщикам?
-
Взвешивайте решения. Не спешите брать кредит — используйте «период охлаждения» для обдумывания.
-
Проверяйте долговую нагрузку. Рассчитайте, какую часть вашего дохода составляют текущие платежи по кредитам.
-
Сравнивайте предложения. Из-за новых правил условия кредитования у разных банков могут заметно отличаться.
-
Остерегайтесь мошенников. Новые правила усложнят их работу, но не исключают полностью.
Вывод
Изменения в кредитной сфере с 1 сентября — это стремление достичь баланса между доступностью кредитов и финансовой стабильностью. С одной стороны, некоторые заёмщики получат больше возможностей, с другой — банки будут вынуждены более тщательно оценивать рискованных клиентов.
Главный совет для планирующих взять кредит: не торопитесь, изучите все условия и помните — теперь у вас есть время на обдумывание решения
