Изображение от pch.vector на Freepik
В 2025 году наблюдается увеличение количества блокировок банковских карт из-за частых переводов — даже мелкие транзакции теперь вызывают настороженность у финансовых учреждений и могут привести к серьезным ограничениям.
Банки внимательно следят за всеми операциями между картами: если за сутки осуществляется более тридцати переводов или средства отправляются более чем десяти получателям, начинается автоматический мониторинг.
Быстрые переводы, когда деньги практически мгновенно поступают и сразу же покидают счет, дополнительно усиливают подозрения. Даже если осуществляются регулярные переводы по 500-1000 рублей, существует высокая вероятность блокировки, особенно если схема отличается от привычных расходов. Это подтверждается данными НИФИ Минфина РФ, а также множеством отзывов пользователей о массовых блокировках карт.
Важно понимать, что для добросовестных клиентов, которые оплачивают покупки, услуги или делают редкие переводы друзьям и родственникам, серьезных рисков нет. Блокировки чаще всего касаются тех, кто использует карту как «транзитную» — поступления идут одно за другим, после чего средства немедленно переводятся дальше или снимаются наличными. Банки также фиксируют операции с устройствами, зарегистрированными в базе ЦБ, а также переводы на счета лиц, ранее причастных к противоправной деятельности. Сложные случаи возникают при возврате с мобильного счета от 100 тысяч рублей или внесении миллиона на вклад другого лица. Под усиленный контроль попали даже комментарии к переводам: подозрительные слова или фразы, связанные с займами, инвестициями, азартными играми, иногда становятся основанием для отказа в операции.
Часто блокировки не являются постоянными — в первую очередь банк приостанавливает операции и связывается с владельцем для разъяснения ситуации. Иногда достаточно подтвердить, что переводы — ваши, либо предоставить документы о происхождении средств. Если счет заморожен по инициативе Росфинмониторинга, потребуется целый пакет справок, иначе ограничения могут действовать месяц и дольше. Новые изменения в «антиотмывочном» законе с 1 июня 2025 года позволяют госорганам приостанавливать операции по подозрению в «дроппинге» (использование подставных счетов для перевода чужих средств) на срок от 10 до 30 дней. Банки ведут отдельные списки реквизитов, связанных с подобными операциями, и блокируют все поступления на них. По мнению экспертов, для большинства обычных граждан эти меры не представляют серьезной угрозы — важно следовать простым правилам и не передавать данные карты посторонним.
Риски возрастают и при регулярной отправке денег за мелкие услуги — оплата такси, кофе, возвраты небольших долгов могут вызвать подозрения, если такая активность повторяется ежедневно. Социальные сети наполнились историями о «превентивных» блокировках: клиенту приходит СМС с просьбой объяснить назначения платежей или срочно связаться с банком. Часто в таких случаях предлагают переоформить карту для снятия ограничений, а само снятие наличных также попадает под предварительный контроль.
Что делать, если карта заблокирована? Прежде всего — быстро свяжитесь с банком, узнайте причину и подготовьте необходимые документы. Если перевод признан подозрительным из-за формулировки в комментарии или схемы операций, объясните их суть. Не затягивайте с обратной связью: чем быстрее предоставите объяснения или подтверждающие бумаги, тем выше вероятность вернуть доступ к счету.
Суть происходящих изменений — не в полном запрете переводов между обычными людьми, а в ужесточении контроля над схемами, которые могут быть связаны с мошенничеством, обналичиванием или отмыванием денег. Единичные переводы, связанные с подарками или долгами, по-прежнему не представляют опасности — но если банк заподозрит нелогичную и массовую активность, ограничения практически неизбежны.
https://progorodnn.ru/news/137131
