Как я перестала переплачивать банку за ненужные услуги: простой алгоритм
Мне всегда казалось, что при оформлении кредита или карты я внимательно читаю договор. Но потом я с удивлением обнаруживала в выписках списания за какие-то «опции», о которых мне никто не говорил. Оказалось, банки — мастера маскировать платные услуги под что-то незначительное. После беседы со знакомым юристом я выработала для себя простой план защиты кошелька. Делись им.
Главное правило: банк не имеет права вас заставлять
Запомните раз и навсегда: по закону, банк не может навязать вам дополнительную услугу как обязательное условие для получения кредита или карты. Да, менеджер может предложить два варианта: «с страховкой под выгодный процент» и «без страховки, но процент выше». Но окончательный выбор — всегда за вами.
Ключевой показатель, на который нужно смотреть, — ПСК (полная стоимость кредита). В нее по закону должны быть включены ВСЕ платежи, связанные с кредитом. Если страховка или другая услуга обязательна, ее стоимость уже зашита в ПСК.
Мой чек-лист действий в банке
Я теперь никогда не подписываю документы сходу. Вот что я делаю по шагам:
-
Задаю прямой вопрос: «Какие платные услуги подключены к этому продукту? Попросите, пожалуйста, полный список». Если список длинный, это повод насторожиться.
-
Внимательно читаю перед подписью. Не смотрю только на графу «Ежемесячный платеж». Я ищу в договоре разделы с названиями вроде «Сервисные опции», «Дополнительные услуги» или «Пакетное обслуживание». Именно там может скрываться подписка на смс-уведомления или сервис защиты.
-
Сравниваю ПСК. Если мне предлагают два варианта, я прошу показать расчет полной стоимости кредита в каждом случае. Цифры не врут.
-
Говорю «нет» вслух. Если менеджер настойчиво предлагает что-то, я прямо говорю: «От этой услуги я отказываюсь, пожалуйста, уберите ее из договора».
Что делать, если деньги уже списали?
Ситуация не безнадежна. У вас есть «период охлаждения» — обычно это 14-30 дней с момента оформления договора. В этот срок можно отказаться от большинства страховок и вернуть уплаченную премию. Для этого нужно написать заявление в банке.
А если вам прямо сказали: «Кредит только со страховкой»? Фиксируйте это! Можно сделать аудиозапись разговора (предупредив об этом) или попросить прислать условия по email. С такими доказательствами смело можно жаловаться в Центральный Банк РФ или финансовому омбудсмену.
Вывод простой: наша финансовая грамотность — главный щит от лишних трат. Банк работает для извлечения прибыли, и наша задача — не стать для него легкой добычей. Потратьте лишние 10 минут на изучение договора — это сэкономит вам тысячи рублей.
Источник