Эксперт по управлению финансами, преподаватель, исследователь и популяризатор финансовой грамотности Юлия Муза.
Согласно данным, более 20% малых компаний в России прекращают свое существование уже в первый год, а почти половина стартапов закрывается в течение пяти лет. Наиболее частой причиной этого является наличие финансовых ошибок.
Каждое третье малое предприятие в России закрывается в течение первых трех лет — согласно актуальным данным, более 20% малых компаний исчезают в первый год, а почти половина стартапов ликвидируется в течение пяти лет. Причины варьируются: конкуренция, экономический кризис, снижение спроса. Однако чаще всего фатальный исход обусловлен финансовыми ошибками — предприниматели не ведут учет, забывают о налогах, не следят за отчетностью и не осознают, что «ошибки по незнанию» могут обойтись очень дорого. Особенно это актуально в контексте проверок, штрафов и потери доверия со стороны партнеров.
С такими ситуациями хорошо знакома эксперт по управлению финансами, преподаватель, исследователь и популяризатор финансовой грамотности Юлия Муза. Она принимала участие в разработке и актуализации федеральных стандартов внутреннего государственного финансового контроля, а также инициировала создание «Единого справочника нарушений бюджетной сферы» — первого систематизированного ресурса, который облегчил работу контролеров и помог предпринимателям лучше ориентироваться в требованиях проверок. В настоящее время Юлия Муза возглавляет отдел управления и организации образовательных процессов ООО «Технологии снабжения» (франшиза Academy Isource), где помогает предпринимателям формировать финансовую систему с нуля. Она является автором глубокого и информативного исследования «Деловая активность и ее роль в развитии малого бизнеса», победителем премии «Successful Ladies Awards», членом Ассоциации деятелей культуры и бизнеса «Я — Лидер», а также приглашенным экспертом жюри ключевых олимпиад и чемпионатов: Федерального кубка по бизнес-боям, кубка Москвы по коммуникативным боям и олимпиады «Траектория будущего».
Юлия рассказала о том, где предприниматели чаще всего теряют деньги и уверенность, какие ошибки повторяются из года в год — и как превентивные меры могут спасти даже очень маленький бизнес.
— Цифры настораживают: почти половина малых компаний закрываются в первые годы. Какую роль в этом играют финансовые ошибки с вашей точки зрения?
— Огромную. И дело не только в крупных просчетах, но и в, казалось бы, незначительных деталях: неправильно оформленные контракты, путаница с платежными сроками, забытые налоги, непрозрачный учет. Все это накапливается — и в тот момент, когда бизнесу особенно нужна стабильность, он оказывается в «минусе». Я часто говорю предпринимателям: финансовая дисциплина — это не про скучные таблицы. Это ваша защита от неожиданностей. Бизнес может не пережить даже одну проверку, если все запущено.
— В Главконтроле вы участвовали в проекте по созданию «Единого справочника нарушений бюджетной сферы». Хотя сам справочник — инструмент для контролеров, он впервые сделал требования проверок более понятными. Какие ключевые выводы из этой работы могут быть полезны для предпринимателей?
— Справочник — это не просто база данных, а сложная функциональная информационная система. Фактически это база знаний, содержащая детально проработанную и иерархически структурированную классификацию нарушений в бюджетной сфере. Во время его составления я, прежде всего, заметила, насколько часто бизнес сталкивается с одними и теми же ошибками. Это и невнимание к срокам, и неправильное оформление документов, и путаница с налогами. Когда мы систематизировали эти нарушения, стало очевидно: большинство проблем можно предотвратить еще на стадии внутреннего учета. Важно понимать, что риски проверки обычно связаны не с «чрезмерной строгостью», а с повторяющимися элементарными недочетами. Если наладить прозрачные процессы и регулярно проверять документы, вероятность возникновения неприятностей значительно снижается.
— Сегодня вы руководите образовательным направлением крупной и известной обучающей платформы в области логистики и закупок, на которой вам удалось разработать уникальные программы для подготовки к госзакупкам и расчету себестоимости. Какие темы особенно интересуют предпринимателей?
— В первую очередь — все, что связано с финансовым учетом: как отслеживать расходы, работать с договорами, правильно рассчитывать себестоимость или готовиться к закупкам. Мы запустили более 15 курсов — от экономики и менеджмента до логистики, охраны труда и soft skills. Я отвечаю за методологию и стратегию: анализируем рынок, рассчитываем рентабельность, обновляем программы. Важно, чтобы каждое занятие решало конкретную задачу, а не было «для галочки».
— Но ведь не у всех предпринимателей есть экономическое образование. Вы замечаете, что люди боятся «не понять»?
— Да, и поэтому мы стараемся давать максимум практических знаний. Мой преподавательский опыт — а я веду курсы по «Финансовому менеджменту», «Инвестициям», «Рынку ценных бумаг» — демонстрирует, что даже сложные концепции можно объяснить простыми словами, если понимать, зачем они нужны. Главное — показать логику: не просто «так надо», а «почему это выгодно именно вам».
— В вашей монографии вы разработали новую методику, которая учитывает специфику малого бизнеса и позволяет оценивать успешность не только по прибыли, но и по вкладу в развитие местных сообществ. Как эта система помогает предпринимателям принимать более обоснованные решения?
— В монографии я анализирую, как малый бизнес может усиливать свою деловую активность не за счет «чуда», а благодаря внутренним резервам: налаживать учет, участвовать в закупках, использовать цифровые инструменты, работать с товарными запасами. Там представлена модель устойчивости, которую можно адаптировать к различным отраслям. Это не абстрактная теория — её уже начали применять в вузах, и предприниматели используют её как основу для аудита своих бизнесов.
— Кроме монографии, ваше учебное пособие сегодня используется как студентами, так и предпринимателями. Если говорить о предпринимателях, какие ошибки в управлении финансами вы стремились «снять» этим пособием в первую очередь?
— Когда я писала это пособие, я исходила из того, что у предпринимателя редко есть время на длинные теории. Главная ценность книги в том, что она помогает сразу увидеть реальную картину: сколько стоит продукт, где теряются деньги, какие расходы «съедают» прибыль. Мы собрали пошаговые модели, которые демонстрируют, как наладить учет, рассчитать себестоимость, организовать простое планирование. Многие, прочитав пособие, смогут понять, куда уходят деньги и почему при увеличении продаж они остаются в минусе. Для меня это важно, потому что так становится очевидно, что инструменты работают и восстанавливают контроль и уверенность в бизнесе.
— А как вы оцениваете работу коллег? Вы ведь участвуете в жюри международной премии в области бизнеса Best Business Awards в качестве эксперта по финансовому контролю. Изменяется ли подход?
— Опыт работы в жюри хорошо демонстрирует, как развивается деловая культура. Если раньше компании делали акцент на красивых лозунгах, то сегодня на первый план выходят цифры. Участники понимают: нужно не просто обещать, а подтверждать — конкретными расчетами, бизнес-моделями, показателями. Я вижу, что даже небольшие стартапы отходят от «тетрадок» и внедряют профессиональные системы учета. Это значимый шаг вперед: прозрачность и доказательность становятся нормой. И это важно не только для конкурсов, но и для рынка: инвесторы доверяют тем, кто умеет обращаться с цифрами.
— Если подводить итог: что бы вы посоветовали предпринимателю, который осознает, что «что-то не так», но не знает, с чего начать?
— Начните с простого вопроса: «Где мои деньги?» Если вы не можете за несколько минут понять, сколько у вас на счету, сколько задолжали, какие обязательства ожидаются в ближайший месяц — значит, вы не управляете бизнесом, а «удивляетесь последствиям». Это можно исправить. Начните с ревизии, запишите все на бумаге, пообщайтесь с бухгалтером или экспертом. Не дожидайтесь, пока проблема сама напомнит о себе — она может проявиться в виде штрафа, судебного иска или банкротства.
— Что важно помнить каждому владельцу малого бизнеса, чтобы не попасть в число тех, кто закрывается в первые годы?
— Важно осознавать: финансовая устойчивость — это не разовая мера, а привычка. Проверки сами по себе редко губят компании. Настоящая причина провалов — отсутствие порядка внутри. Поэтому выстраивайте рутину: хотя бы раз в неделю проверяйте ключевые показатели, фиксируйте обязательства, планируйте движение средств. Когда это становится системой, предприниматель управляет ситуацией заранее, а не реагирует на неё постфактум. И именно такие небольшие, но регулярные шаги отличают тех, кто выживает и растет, от тех, кто «вылетает» уже в первые годы.
