freepik.com
Снятие наличных в банкомате после 1 сентября может привести к блокировке карты. Это произойдет в случае, если операция будет расценена как подозрительная. Банк России выделил девять признаков операций с картой, которые могут указать на возможные проблемы владельца. Что нужно учесть, чтобы избежать неприятностей без причины?
В борьбе с финансовыми мошенниками банки играют ключевую роль. Они обязаны контролировать денежные операции своих клиентов, и если возникнет подозрение, что человек действует под давлением третьих лиц, банки должны отклонить выполнение такой транзакции. Это правило касается также снятия наличных через банкоматы, однако до этого момента не существовало четких признаков, указывающих на подозрительность — теперь эти признаки опубликованы на сайте Банка России.
Список включает девять признаков мошеннических операций при снятии наличных, на которые будут ориентироваться банки. Чтобы не оказаться в затруднительном положении, стоит запомнить данные критерии: если будет выявлен хотя бы один из них, банки ограничат операции по карте.
«Вы получили перевод». Пять сообщений от банка, которые должны насторожить Подробнее
1) Нетипичное поведение клиента при обналичивании средств через банкомат. Например, необычное время проведения операции, сумма, место расположения банкомата или частота запросов на получение наличных.
2) Снятие наличных в течение 24 часов после получения кредита, микрозайма, повышения лимита по карте, досрочного закрытия вклада на сумму свыше 200 тыс. рублей или зачисления свыше 200 тыс. рублей со счетов в другом банке.
3) Необычный для клиента способ запроса наличных. Например, использование QR-кода вместо карты.
4) Наличие информации, свидетельствующей о том, что операция совершается без согласия клиента.
5) Аномально высокая активность телефонных разговоров клиента как минимум за 6 часов до запроса на снятие наличных, множество СМС-сообщений, в том числе через мессенджеры.
6) Изменение номера телефона в банковском приложении, замена телефона, с которого осуществляется доступ к приложениям, и наличие на нем вредоносных программ.
7) Пять и более отказов в выдаче наличных (например, из-за превышения кредитного лимита или ошибок при вводе пин-кода) в течение суток.
8) Персональные данные клиента зарегистрированы в государственной информационной системе противодействия правонарушениям.
Деньги в опасности. Россиян предупредили о «подставе» на банкоматах Подробнее
Отдельный критерий касается использования токенизированных карт (специальные карты, номер и срок действия которых заменены на обезличенный эквивалент, именуемый токеном) — превышение времени отклика на запрос при взаимодействии банкомата и цифровой карты.
Если при снятии наличных через банкомат будет замечен хотя бы один из перечисленных признаков, то с 1 сентября банк ограничит операции по карте на 48 часов до суммы в 50 тыс. рублей в сутки и незамедлительно уведомит об этом клиента. Предполагается, что в течение этого времени человек, находящийся под давлением мошенников, сможет успокоиться, восстановить критическое мышление и отказаться от навязываемой ему операции.
Ранее aif.ru рассказал, как распознать мошенников, действующих под видом благотворительности.
