Блокировка без судебного разбирательства? ЦБ объяснил, почему банки ограничивают доступ к счетам.
После выхода на «Бизнес ФМ» истории москвички, чей счёт заблокировали после сделки с криптовалютой, редакция начала получать множество аналогичных обращений.
Люди рассказывают об одном и том же: продали криптовалюту, получили деньги — и сразу лишились доступа к личному кабинету, переводу и онлайн-операциям.
Фактически счёт не закрыт — можно прийти в банк и снять наличные, но все онлайн-активности заморожены. Банки и Центробанк ссылаются на 161-й федеральный закон, однако конкретные разъяснения не предоставляют.
От криптовалюты к блокировке: история Алексея из Петербурга
Один из пострадавших — Алексей, предприниматель из Санкт-Петербурга. В начале июля он продал криптовалюту через P2P-сделки на платформе ByBit. В результате — полная блокировка почти во всех банках, где у него были счета: Тинькофф, Сбер, ВТБ, Яндекс Пэй, Точка, Альфа, Райффайзен и БКС.
Даже корпоративные счета стали недоступны. Алексею перестали поступать платежи от клиентов, а его контрагенты начали получать уведомления о том, что он занесён в реестр подозреваемых в мошенничестве.
«Мне отказались пояснить, почему именно меня внесли в этот список. Единственное, что удалось выяснить — блокировку инициировали два банка: Альфа-Банк, которым я давно не пользуюсь, и Генбанк, работающий в Крыму. Пытался узнать детали — безрезультатно. Генбанк отказался предоставить информацию, Альфа ограничился комментарием о “подозрительной активности”», — приводит слова Алексея издание.
У него на иждивении двое детей, один из которых страдает онкологией, и действующая ипотека. После 9 июля он заметил, что один из контрагентов, с которым он проводил сделку, начал получать негативные отзывы. Алексей предполагает, что этот аккаунт могли приобрести мошенники и использовать для обналичивания украденных средств.
ЦБ подтвердил: попавшие в список — “заморожены”
По запросу радиостанции «Бизнес ФМ» в Центробанке подтвердили, что блокировки осуществляются на основании данных из базы подозрительных операций. Пока ФИО или реквизиты человека находятся в этой системе, банки имеют право ограничивать доступ к операциям.
«Чтобы оспорить блокировку, гражданин может подать заявление в свой банк или напрямую в Банк России через интернет-приёмную. В случае отказа можно обратиться в суд», — сообщили в пресс-службе ЦБ.
Однако, как показывает практика, даже после обращения в ЦБ или банк конкретные причины не раскрываются, ссылаясь на внутреннюю банковскую информацию.
Как действовать, если вы попали в список
Юристы рекомендуют не откладывать и сразу собрать все возможные доказательства законности своих действий:
- Подробно изложить суть сделки;
- Указать платформу, на которой проводилась операция;
- Приложить скриншоты, чеки, переписку и банковские выписки.
Простые слова без подтверждающих документов, как правило, не принимаются во внимание.
Если выясняется, что вы попали не только в базу Банка России, но и в систему МВД — ситуация усложняется. Именно с такой проблемой столкнулся москвич Андрей. После отказа банков объяснить причины блокировки он получил ответ от ЦБ: данные о нём переданы в МВД. Причина не была пояснена.
Как выйти из базы МВД: разъяснение юриста
Юрист Андрей Тугарин (GMT Legal) советует действовать следующим образом:
- Через интернет-приёмную МВД отправить запрос: «Фигурируют ли мои реквизиты в каком-либо деле?»
- В течение 30 дней ведомство обязано предоставить официальный ответ.
- Если подтверждается, что вы попали в поле зрения МВД — важно инициировать личный визит к следователю или направить адвоката.
- На допросе необходимо зафиксировать все свои объяснения и добиться исключения из базы МВД.
«Пока вы числитесь в этой системе, банки не смогут вас разблокировать. Сначала — МВД, потом уже обращение к банку-инициатору. Если МВД отказывается исключить вас — есть право подать в суд. Это крайний, но возможный путь», — подчеркивает Тугарин.
Как ускорить разблокировку: советы юристов
Кроме официальных каналов, пострадавшие могут подать жалобу через платформу «Банки.ру». По наблюдениям специалистов, это зачастую эффективнее, чем писать напрямую в банк. Главное — грамотно и максимально подробно оформить обращение: с датами, платформами, суммами и всеми подтверждениями.
Вывод: блокировки после операций с криптовалютой — довольно распространённое явление. Даже одна P2P-сделка с «плохим» плательщиком может привести к попаданию в чёрный список. Важно действовать оперативно: собирать документы, обращаться в ЦБ, банки и МВД. И помнить — защищать свои права возможно, хотя и сложно.
Источник: topnews.ru
