изображение от freepik
Финансовые учреждения внимательно следят за переводами между картами и могут временно остановить операции при наличии подозрений на мошенничество. Тем не менее, обилие переводов не всегда служит основанием для блокировки.
Частые переводы действительно вызывают интерес у банков. Если транзакции происходят быстро одна за другой, суммы необычны для клиента или выглядят странно, банк может приостановить перевод, заблокировать карту или счет.
Обычные переводы, такие как подарок коллеге или возврат долга, зачастую не вызывают подозрений. Если финансовое учреждение заподозрит мошеннические действия, оно свяжется с клиентом для подтверждения, что переводы осуществляются по его желанию. В противном случае средства возвращаются отправителю.
Согласно рекомендациям Центробанка, банки обращают внимание на следующие признаки: более 30 переводов в сутки; быстрые операции с интервалом менее минуты; большое количество получателей — более 10 человек в день или 50 в месяц; крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей в день и 1 миллиона рублей в месяц.
Также учитывается активность клиента: регулярные расходы, постоянные платежи и поддержание баланса снижают вероятность блокировки. Если же единственными операциями являются поступление и отправка денег или снятие наличных, банк может заподозрить отмывание денег.
Дополнительно внимание привлекают операции с устройств из «черного списка» Банка России или переводы лицам, замеченным в незаконной деятельности. Особое внимание банки уделяют крупным переводам через мобильного оператора, открытию вкладов и внесению наличных свыше установленных лимитов.
Если карта всё же была заблокирована, необходимо обратиться в банк для выяснения причин. В зависимости от ситуации может потребоваться устное объяснение или предоставление документов. В случаях блокировки по требованию Росфинмониторинга клиент получает список необходимых данных, и непредставление информации может продлить срок заморозки счета.
Таким образом, банки блокируют карты не только из-за большого числа переводов, а при сочетании необычных операций, значительных сумм и подозрительных обстоятельств, с целью защиты клиентов и финансовой системы.
https://pg12.ru/news/97802
