В последнее время граждане России всё чаще сталкиваются с отказами банков в возврате средств с вкладов.
Об этом сообщила кандидат юридических наук Ирина Сивакова.
По её мнению, увеличение числа жалоб клиентов связано с ростом случаев снятия крупных сумм. При этом Центробанк в последние месяцы не издавал новых указаний, регулирующих данную область, что даёт основания полагать, что проблемы возникают не из-за новых норм, а вследствие усиленного внутреннего контроля самих финансовых учреждений.
Причины отказов банков
Банкам поручено следить за движением средств своих клиентов. Эта мера введена для борьбы с отмыванием незаконных доходов. Если банк заподозрит, что на счёте оказались «сомнительные» средства, он имеет право приостановить закрытие счёта.
В процессе проверки организация анализирует вклад по более чем 100 признакам, установленным Центробанком. Кроме того, у банка есть возможность добавлять свои критерии и требовать от клиента документы, подтверждающие законное происхождение средств: договоры, справки, декларации и прочие бумаги.
Если клиент не предоставит необходимые документы, счёт останется открытым. Судебные иски в таких случаях обычно не приносят результата — практика показывает, что судебные коллегии чаще поддерживают позицию банка. Это также закреплено постановлением Верховного суда, подтверждающим право финансовой организации приостанавливать выдачу денег при наличии подозрений на незаконное происхождение средств.
Трудности с переводом вкладов
Многие вкладчики закрывают один счёт и открывают новый, стремясь воспользоваться более выгодными условиями. После отмены комиссий за переводы между своими счётами в разных банках процесс стал более удобным. Однако это не исключает рисков столкнуться с проблемами при снятии или переводе средств.
Как защитить свои финансы
Эксперт рекомендует заранее подготовиться к возможным сложностям:
- Собирайте документы: декларации о доходах, договоры купли-продажи, справки и другие бумаги, подтверждающие легальность средств.
- Запрашивайте справку о закрытии счёта в старом банке — она может понадобиться для дальнейшего подтверждения ваших действий.
- Сохраняйте все подтверждающие документы при переводе депозита в другой банк.
Эти меры помогут доказать законность ваших средств и избежать отказов при снятии наличных или переводе денег
Фото: sibkray.ru
