Несмотря на то, что базовая ставка Центрального банка сохраняется на высоком уровне — 20% годовых, средний максимум по депозитам в крупнейших российских банках снова снизился ниже 18%.
По последнему отчету Центрального банка, в первой половине июля 2025 года она составила 17,91%. Для многих владельцев сбережений это известие, мягко говоря, не радует.
Весной банки предлагали более 20% годовых, но с тех пор доходность постепенно уменьшается. Главная причина — ожидание изменения денежно-кредитной политики, утверждают аналитики. Таким образом, рынки уже закладывают в стоимость возможное снижение ключевой ставки, которое может произойти в ближайшее время — если инфляция и ожидания населения стабилизируются.
Где еще можно получить приемлемую процентную ставку?
Если вы всё же собираетесь открыть вклад в ближайшее время, обратите внимание на короткие сроки:
- Вклады на 91–180 дней: в среднем предлагают 17,39% годовых;
- До 90 дней: немного меньше — 17,22%;
- От 181 дня до года: 16,93%;
- На срок свыше года: максимум 15,08%.
Ясно, что банки уже «дисконтом» учитывают в долгосрочных вкладах ожидания снижения ключевой ставки в будущем. Это привычная стратегия при изменении процентного тренда.
Почему ставки уменьшаются при высокой ключевой?
Может показаться нелогичным: Центральный банк поддерживает высокую ключевую ставку, а процентные ставки по депозитам всё равно снижаются. Но это — естественная реакция банков на рынок:
- Финансовые учреждения предсказывают будущую политику ЦБ и заранее корректируют ставки, чтобы избежать переплат по долгосрочным депозитам;
- Деньги клиентов становятся менее дорогими, если регулятор намекает на скорое снижение ставки;
- Инвестирование под высокий процент при падающей инфляции теряет свою экономическую целесообразность.
В результате, рынок реагирует с опережением — ставки снижаются раньше, чем Центральный банк объявляет о снижении ключевой.
Как сохранить доходность: советы вкладчикам
Если вы не хотите потерять проценты, стоит действовать быстро — дальнейшее снижение ставок вполне вероятно. Важно учитывать:
- Внимательно сравнивайте условия. Часто «высокая ставка» подразумевает ограничения — например, отсутствие возможности пополнения или обязательную сумму вклада от 1 млн рублей;
- Выбирайте вклады с выплатой процентов в конце срока — они, как правило, предлагают более высокий доход;
- Обратите внимание на предложения для новых клиентов — иногда там ставки значительно выше, хотя и с ограничениями;
- Не забывайте о надежности банка — лучше немного уступить в доходности, чем рисковать всей суммой.
Что дальше?
Если Центральный банк действительно начнёт снижать ключевую ставку в ближайшие месяцы, доходности по вкладам продолжат падение. Поэтому для тех, кто планирует открыть вклад, лето 2025 года может стать последним шансом зафиксировать более-менее выгодный процент.
Сейчас — самое подходящее время для взвешенных действий: считать, сравнивать и не откладывать решение. Чем позже — тем меньше получите
Фото: sibkray.ru
