istockphoto.com
Специалисты по управлению личными финансами (PFM, Personal Finance Management) Сбера провели анонимное исследование финансовых привычек клиентов в период подготовки к новому учебному сезону. Результаты исследования показали, что финансовые тенденции людей остаются неизменными на протяжении нескольких лет. В августе наблюдается значительный рост расходов в нескольких ключевых категориях, связанных с учебным процессом. В то время как сентябрь становится временем восстановления финансового равновесия и «бюджетной паузы».
Август: наивысшая активность перед учебой
В августе по сравнению с июлем наблюдается резкий рост расходов в следующих категориях:
- Образование — увеличение расходов на +53% (книги и канцелярские товары, оплата курсов).
- Одежда и обувь — рост на +23% (школьная форма, сменная обувь, осенние наряды).
- Хобби и развлечения — увеличение на +13% (финальные расходы на летние активности).
Сентябрь: снижение потребительской активности
В сентябре россияне значительно уменьшают траты на развлечение, одежду и питание вне дома, а также оптимизируют повседневные расходы после значительных затрат в августе. Сравнивая с августом, в сентябре наблюдается снижение в следующих категориях:
- Хобби и развлечения — уменьшение на -23%;
- Одежда и обувь — снижение на -22%;
- Кафе, рестораны и фастфуд — падение на -16%;
- Супермаркеты — снижение на -10%.
Расходы на маркетплейсы в 2024 году увеличились на 8%, несмотря на общее замедление затрат. В то время как в 2023 году наблюдалось снижение расходов на 3% в этой категории.
«Мы фиксируем возрастание интереса клиентов к бюджетному планированию в этот период. В сервисе „Цели“ в мобильном приложении банка с августа по октябрь число новых целей увеличивается в среднем на 40%. В процессе подготовки к новому учебному году мы замечаем, что клиенты стремятся не только оптимизировать текущие расходы, но и разрабатывать долгосрочные стратегии. Наша основная задача в рамках PFM (Personal Finance Management) — поддерживать клиентов в выработке привычки долгосрочных накоплений. Для этого мы развиваем автоматизированные механизмы и интегрируем возможности искусственного интеллекта. Например, сервис „Автонакопления“ позволяет формировать сбережения автоматически: достаточно привязать его к вкладу, счету или цели, установленной в мобильном приложении», — отметил Павел Бурин, директор дивизиона „Персональное финансовое планирование“ Сбера.
О методологии исследования
Для выявления финансовых паттернов россиян аналитики проанализировали анонимные данные о транзакциях клиентов в категориях: „Образование“, „Одежда и обувь“, „Хобби и развлечения“, „Кафе и рестораны“, „Супермаркеты“, „Маркетплейсы“, а также поведение пользователей в отношении установки „Целей“ в мобильном приложении банка. Эксперты составили динамику изменений за летние месяцы и сентябрь 2023-2024 годов и пришли к выводу, что сезонные тренды остаются стабильными, а тенденция к увеличению расходов в августе и оптимизации бюджета в сентябре — сохраняется. Таким образом, данные могут быть использованы для прогнозирования аналогичных расходов россиян перед началом учебного года в 2025 году.
