freepik.com
С 25 июля 2025 года в России начинают действовать новые строгие правила безналичных переводов, которые затронут всех — от частных лиц до малых предприятий.
Теперь переводы через электронные кошельки, банковские приложения и маркетплейсы с внутренним платёжным балансом невозможны без идентификации. Анонимные, даже самые незначительные операции, становятся историей — каждая транзакция теперь строго отслеживается и проверяется.
Трёхуровневая система контроля и новые лимиты
Центральный банк и правительство внедряют многоуровневую систему контроля, где для каждой суммы установлен свой уровень проверки. Процесс начинается с небольших сумм: до 15 000 рублей можно перевести по номеру телефона или e-mail получателя, но даже в этом случае все операции будут тщательно отслеживаться автоматической системой. Программное обеспечение выявляет подозрительные схемы транзакций — например, частые мелкие переводы одному получателю или серию микроопераций с различными участниками. Это эффективно для выявления и блокировки мошеннических схем на начальных этапах.
Идентификация — для любой значимой операции
Если сумма перевода составляет от 15 001 до 100 000 рублей, будет необходима минимальная идентификация — предъявление паспорта. Это относится не только к стандартным банковским переводам, но и ко всем расчетам через популярные P2P-переводы, оплату товаров у частных лиц на маркетплейсах (Wildberries, Ozon, Авито и др.) и взаимодействию с электронными кошельками (ЮMoney, VK Pay, Qiwi и пр.). Больше никто не сможет купить или продать автомобиль, крупную технику, недвижимость или перевести значительную сумму другу или партнёру по бизнесу, не раскрывая свою личность. Данный контроль направлен не только на повышение прозрачности, но и на существенное сокращение серого и черного рынков товаров.
Финишный контроль: свыше 100 000 рублей — по банковским правилам
Транзакции свыше 100 000 рублей будут полностью приравнены к банковским по строгости проверки: потребуется не только паспорт, но и ИНН, а иногда — подтверждение источника средств. Это ещё один удар по нелегальным сделкам, когда крупные суммы выводятся с рынка через кошельки, маркетплейсы или другие небанковские инструменты.
Кого коснётся реформа?
Жёсткие правила затрагивают не только обычных пользователей, но и малый бизнес, самозанятых, фрилансеров, продавцов на Wildberries, Ozon, Авито и других популярных площадках. Теперь любые внутренние расчёты между пользователями, на которые банки ранее не обращали внимания, будут так же прозрачны, как и традиционные переводы.
Зачем это всё?
Главная цель — борьба с теневыми оборотами, нелегальными покупками и мошенничеством. Система позволит быстро отслеживать и блокировать подозрительные операции, а также выявлять организаторов финансовых пирамид, схем уклонения от налогов и других незаконных схем. Именно попытка проводить крупные сделки в обход банковской системы сделала этот шаг необходимым для государства.
Как изменится жизнь пользователей с 25 июля?
Теперь даже самый незначительный перевод по номеру телефона будет фиксироваться в системе, а при попытке отправить крупную сумму потребуется раскрыть личность. Любая подозрительная активность — например, чередование получателей или создание цепочек переводов — может привести к блокировке средств и проверке компетентными органами. Рынок перепродажи вещей через маркетплейсы также претерпит радикальные изменения: покупка дорогого товара с одного кошелька или карты станет невозможной, если получатель не пройдет идентификацию.
Те, кто привык использовать анонимные кошельки, переводя деньги «по номеру», должны быть готовы к тому, что с этого лета каждая операция окажется под вниманием банковских аналитиков и правоохранительных органов.
https://progorodnn.ru/news/136129
