В свои сорок один год я не верю ни в Девять мудрецов, ни в Комитет 300, ни в заговоры. Как юнгианец, а не фрейдист, понимаю, что сны бывают просто снами, ничего не значащими. Однако жизнь, как всегда, разнообразнее любых установок, и порой возникает мысль: «Может, в пыльных закулисах мира скрывается какой-то враждебный и изощренный разум?»
Как это связано с Сергеем Мавроди? Очень просто: он стал катализатором для новых идей в сфере финансов. Его концепция взаимного кредитования с использованием электронных платежных систем пришлась как раз кстати. Эти самые e-money уже почти год находятся под пристальным вниманием нашего государства, которое фактически пытается взять под контроль значительный кусок финансового пирога, до сих пор находящегося в руках частных предпринимателей.
Чтобы понимать масштаб, стоит обратить внимание на данные «Объединенной системы моментальных платежей» (бренд QIWI), которая на начале 2010 года отчиталась о 319 миллиардах рублей оборота. Она обслуживает более 194 тысяч терминалов в России и за рубежом. Национальная ассоциация участников электронной торговли также сообщила, что общий объем сектора, включая интернет-системы (WebMoney, Яndex.Деньги, PayPal, Rapida), в конце 2009 года достиг 649 миллиардов рублей, а по итогам 2010 года ожидается не менее 746 миллиардов рублей.
Интересно, что в некоторых интернет-системах уже существуют мини-биржи, своего рода «кассы взаимопомощи», где участники могут занимать деньги друг у друга на согласованных условиях. Сам же сервис лишь проводит деньги от одного электронного кошелька к другому, что тоже приносит миллиарды рублей в оборот.
Голос Сергея Игнатьева, главы Российского Центробанка, уже заявил: «Я считаю, что отдельные юридические лица, работающие с электронными деньгами, должны получить лицензию кредитных организаций». Соответствующий законопроект подготовлен и готов к подаче в Государственную Думу. На практике это означает конец независимых платежных систем.
Получение лицензии потребует от малых предпринимателей выполнения требований ЦБ, что не по силам ни им, ни провайдерам вроде Яндекса. Оборудование филиалов обходится в миллионы рублей, а работать там должны сертифицированные сотрудники. Расходы на превращение в банковскую организацию могут заставить бизнес свернуться или продаться крупным игрокам, таким как Сбер или ВТБ.
В начале года государство пыталось решить этот вопрос со стороны налогов, утверждая, что терминалы не выдают чеки и вообще игнорируют банковскую отчетность. Но даже без распечатанного чека деньги фиксируются электронно и проходят через расчетные счета юридических лиц. Несмотря на это, общественность не сильно встревожилась, и люди продолжали пользоваться терминалами. Как показывает опрос фонда «Общественное мнение», каждый второй россиянин использует платежные терминалы.
Комиссия за проводку платежа варьируется от 0% до 7%, и хотя статистика по e-money менее оптимистична, интерес к электронным платежам растет. Но вот, когда лобовая атака не удалась, снова на арене появляется Мавроди, как бы предлагая свои услуги: «Электронными платежами, братья, мы приумножим наши богатства! Платите и размножайтесь!»
Вопрос в том, кто будет следить за словами человека, который уже отбывал наказание за финансовые махинации? Общество реагирует на такие истории с настороженностью. Даже не стоит говорить о том, что не все в сфере долговых обязательств выглядит так, как предстает перед обществом.
Мавроди не создал ничего нового, но уже раздаются голоса «запретить, не допустить, проверить на мошеннические схемы». Да, у нас в стране действует презумпция невиновности. Тем не менее, каждый вправе распоряжаться своим имуществом и ресурсами по своему усмотрению. Если кто-то несет деньги к Мавроди, это его личное дело. Проблема в том, что финансовая система начинает обращать внимание именно на такие случаи, как будто ждет ошибки для наказания.
В то время как общество обсуждает проблемы Интернета и отсутствие контроля, добросердечные финансисты могут предложить «план полного ЮКОСа» для передачи активов в нужные руки. Особенно, когда речь идет о нехватке контроля за денежными потоками. Переход в госкорпорационные руки электронных платежей может разрушить сектор, оставив без дела десятки тысяч предпринимателей.
Или кто позаботится о гражданах в малых городах и селах, где доступ к современным платежным системам ограничен? Как же своевременно ты появился, Сергей Мавроди! Чтобы не оставаться голословным, приведу пример: в городке с населением в 17 тысяч жителей всего два десятка терминалов и лишь один филиал банка. Вопросов много, и кто сможет гарантировать доступ к электронным кошелькам, чтобы поддерживать комфортное ведение бизнеса?